Crear una empresa de forex: el orden que funciona

Un negocio de forex necesita cuatro cosas: una sociedad, una licencia, cuentas bancarias y de dinero de clientes, y una forma de recibir los pagos de los clientes. Cada proveedor de esa cadena revisa el paso anterior. Si los pone en marcha en ese orden, cada solicitud podrá mostrar al siguiente revisor lo que necesita ver.

Las cuatro piezas de una estructura de forex

Sea cual sea el país, un negocio que ofrece negociación de forex a clientes se construye con las mismas piezas:

1. La sociedad: la entidad jurídica que tiene la licencia, firma los contratos con los clientes y es titular de las cuentas.
2. La licencia: la autorización para ofrecer servicios de negociación a clientes, concedida por el regulador del país en el que presenta la solicitud.
3. Cuentas bancarias y de dinero de clientes: una cuenta operativa para el dinero propio de la sociedad y cuentas que mantienen el dinero de los clientes separado de él.
4. Pagos: proveedores de servicios de pago que permiten a los clientes depositar y retirar con tarjeta, transferencia bancaria u otros métodos.

El orden no es una formalidad. Cada pieza depende de la anterior.

Paso 1: la sociedad

Un regulador concede la licencia a una sociedad, no a un proyecto. Antes de poder evaluar una solicitud, necesita saber qué entidad la presenta, quién es su propietario, quién la dirige y dónde está establecida.

Eso convierte la sociedad en una decisión sobre la licencia, no solo sobre impuestos o comodidad. Algunos reguladores esperan que el solicitante esté constituido en su país, o que tenga allí administradores, personal o una oficina. Una sociedad constituida en el lugar equivocado, o con la estructura equivocada, puede tener que constituirse de nuevo.

Por eso planificamos la sociedad con la licencia a la vista: el país, el tipo de entidad, los accionistas, los administradores y las personas que ocuparán los puestos clave. Comparamos las opciones con su plan de negocio antes de registrar nada.

Paso 2: la licencia

Con la sociedad constituida, o al menos decidida, puede prepararse la solicitud de licencia. Los reguladores suelen examinar:

• Los propietarios y directivos: su identidad, trayectoria, experiencia y honorabilidad.
• El capital: el importe que exige la licencia y la prueba de su origen.
• El plan de negocio: los servicios, los clientes, los mercados y las proyecciones financieras.
• Políticas y controles: cumplimiento, gestión de riesgos, procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y la forma de proteger el dinero de los clientes.
• Sustancia: el personal, los sistemas y, cuando el país lo exige, la oficina.

El detalle varía según el país, y los requisitos cambian. La página de licencia de forex enumera los reguladores entre los que eligen los corredores, con el capital y las tasas que publica cada uno y la fecha en que los comprobamos por última vez; confirmamos la situación actual en la consulta. Solo el regulador decide si concede la licencia.

Paso 3: cuentas bancarias y de dinero de clientes

Un banco o una entidad de dinero electrónico (EMI) al que se pide abrir cuentas para un negocio de forex querrá normalmente ver la licencia, o al menos la solicitud, antes de decidir. Revisa los mismos aspectos que el regulador, desde su propio punto de vista: quién es el propietario de la sociedad, a qué se dedica, dónde están sus clientes y cómo se moverá el dinero.

Un negocio de forex suele necesitar dos tipos de cuenta:

• Una cuenta operativa para el dinero propio de la sociedad: su capital, sus ingresos y sus gastos.
• Cuentas de dinero de clientes que mantienen los fondos de los clientes separados de los de la sociedad, en la forma que exige la licencia.

No todos los bancos ni todas las EMI aceptan negocios de forex, y cada uno fija sus propios criterios. Dirigirse a los equivocados cuesta tiempo y deja rechazos en el historial. Seleccionamos proveedores cuyos criterios encajan con su licencia, sus países y sus clientes.

Paso 4: pagos

Los clientes necesitan ingresar fondos en sus cuentas de negociación y retirarlos. Para ello hacen falta proveedores de servicios de pago (PSP) que acepten negocios de forex: adquirentes de tarjetas, proveedores de transferencias bancarias y métodos de pago alternativos.

Los proveedores de pagos revisan la licencia, las cuentas que recibirán las liquidaciones, el sitio web y sus condiciones, y los volúmenes previstos. Sin la licencia y las cuentas, tienen poco que evaluar. También conviene prever más de un proveedor, para que los pagos de los clientes no dependan de una sola relación.

Por qué importa el orden

Cada revisor pide el paso anterior:

• El regulador pregunta por la sociedad y sus propietarios.
• El banco pide la licencia.
• El proveedor de pagos pide la licencia y las cuentas.

Trabajar sin orden lleva a problemas conocidos. Una sociedad constituida antes de elegir el país de la licencia puede no cumplir los requisitos de ese regulador. Un banco al que se acude antes de que la solicitud de licencia esté lista tiene poco que revisar, y puede rechazarla. Un proveedor de pagos al que se acude sin cuentas abiertas no tiene dónde liquidar los fondos. Y cada rechazo es algo por lo que pueden preguntar los proveedores posteriores.

El orden no significa esperar a que termine cada paso antes de empezar el siguiente. Los pasos se solapan. Mientras el regulador revisa la solicitud de licencia, pueden prepararse las solicitudes de cuentas y de pagos, listas para presentarse en cuanto los proveedores puedan evaluarlas. Lo importante es que todas las solicitudes cuenten la misma historia: los mismos propietarios, el mismo plan de negocio, las mismas cifras.

Empezar desde donde está

No todos los negocios empiezan en el primer paso. Si ya tiene una sociedad, comprobamos si puede tener la licencia que necesita. Si ya tiene una licencia, empezamos por las cuentas y los pagos. Si añade un país, vemos qué puede trasladarse de su estructura actual y qué no.

Cómo puede ayudar Apexum

Planificamos juntos la sociedad, la licencia, las cuentas y los pagos, para que cada proveedor vea una estructura completa y coherente. Preparamos las solicitudes con usted y coordinamos con el regulador, los bancos y los proveedores de pagos. El regulador concede la licencia, y los bancos, las EMI y los proveedores de pagos abren las cuentas. Consulte el recorrido completo en la página del sector forex, y el detalle en licencia de forex, cuentas bancarias y PSP.