تحتاج أعمال الفوركس إلى أربعة أشياء: شركة، وترخيص، وحسابات مصرفية وحسابات لأموال العملاء، ووسيلة لتلقّي مدفوعات العملاء. ويراجع كل مزوّد في هذه السلسلة الخطوة التي تسبقه. أنشئها بهذا الترتيب، وسيتمكن كل طلب من أن يُظهر للمراجع التالي ما يحتاج إلى رؤيته.
الأجزاء الأربعة لتأسيس أعمال الفوركس
أيًّا كان البلد، تُبنى الأعمال التي تقدّم تداول الفوركس للعملاء من الأجزاء نفسها:
- الشركة: الكيان القانوني الذي يحمل الترخيص ويوقّع اتفاقيات العملاء ويملك الحسابات.
- الترخيص: الإذن بتقديم خدمات التداول للعملاء، وتمنحه الجهة التنظيمية في البلد الذي تتقدّم فيه.
- الحسابات المصرفية وحسابات أموال العملاء: حساب تشغيلي لأموال الشركة الخاصة، وحسابات تُبقي أموال العملاء منفصلة عنها.
- المدفوعات: مزوّدو خدمات الدفع الذين يتيحون للعملاء الإيداع والسحب بالبطاقة أو بالتحويل المصرفي أو بوسائل أخرى.
الترتيب ليس إجراءً شكليًا. فكل جزء يعتمد على الجزء الذي يسبقه.
الخطوة 1: الشركة
ترخّص الجهة التنظيمية شركةً لا مشروعًا. وقبل أن تتمكن من تقييم الطلب، تحتاج إلى معرفة الكيان المتقدّم ومن يملكه ومن يديره وأين يقع مقره.
وهذا يجعل الشركة قرارًا يتعلق بالترخيص، لا بالضرائب أو الملاءمة فحسب. فبعض الجهات التنظيمية تتوقع أن يكون مقدّم الطلب مؤسسًا في بلدها، أو أن يكون له فيه مديرون أو موظفون أو مكتب. وقد يلزم إعادة تأسيس شركة أُسّست في المكان الخطأ أو بالهيكل الخطأ.
لذلك نخطّط للشركة والترخيص نصب أعيننا: البلد، ونوع الكيان، والمساهمون، والمديرون، والأشخاص الذين سيشغلون المناصب الرئيسية. ونقارن الخيارات بخطة عملك قبل تسجيل أي شيء.
الخطوة 2: الترخيص
عندما تكون الشركة قائمة، أو على الأقل محسومة، يمكن إعداد طلب الترخيص. وعادةً ما تنظر الجهات التنظيمية في:
- المالكون والمديرون: هويتهم وخلفيتهم وخبرتهم وحسن سمعتهم.
- رأس المال: المبلغ الذي يتطلبه الترخيص، وإثبات مصدره.
- خطة العمل: الخدمات والعملاء والأسواق والتوقعات المالية.
- السياسات والضوابط: الامتثال وإدارة المخاطر وإجراءات مكافحة غسل الأموال وكيفية حماية أموال العملاء.
- الجوهر: الموظفون والأنظمة، والمكتب حيثما يشترطه البلد.
تختلف التفاصيل من بلد إلى آخر، والمتطلبات تتغير. وتعرض صفحة ترخيص الفوركس الجهات التنظيمية التي يختار الوسطاء بينها، مع رأس المال والرسوم التي تنشرها كل منها وتاريخ آخر تحقق أجريناه منها؛ ونؤكد الوضع الحالي في الاستشارة. والجهة التنظيمية وحدها تقرّر منح الترخيص.
الخطوة 3: الحسابات المصرفية وحسابات أموال العملاء
عادةً ما يرغب البنك أو مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) المطلوب منها فتح حسابات لأعمال فوركس في رؤية الترخيص، أو على الأقل الطلب، قبل أن تقرّر. فهي تراجع الجوانب نفسها التي تراجعها الجهة التنظيمية، من منظورها الخاص: من يملك الشركة، وماذا تفعل، وأين عملاؤها، وكيف ستتحرك الأموال.
تحتاج أعمال الفوركس عادةً إلى نوعين من الحسابات:
- حساب تشغيلي لأموال الشركة الخاصة: رأس مالها وإيراداتها ونفقاتها.
- حسابات أموال العملاء التي تحتفظ بأموال العملاء بمعزل عن أموال الشركة، بالطريقة التي يشترطها الترخيص.
لا يقبل كل بنك أو مؤسسة نقود إلكترونية أعمال الفوركس، ولكلٍّ منها معاييره الخاصة. والتقدّم إلى الجهات الخطأ يكلّف وقتًا ويترك حالات رفض في السجل. لذلك نعدّ قائمة مختصرة بالمزوّدين الذين تلائم معاييرهم ترخيصك وبلدانك وعملاءك.
الخطوة 4: المدفوعات
يحتاج العملاء إلى تمويل حسابات التداول الخاصة بهم والسحب منها. ويتطلب ذلك مزوّدي خدمات دفع (PSP) يقبلون أعمال الفوركس: مستحوذي البطاقات، ومزوّدي التحويلات المصرفية، ووسائل الدفع البديلة.
يراجع مزوّدو الدفع الترخيص، والحسابات التي ستتلقى التسويات، والموقع الإلكتروني وشروطه، والأحجام المتوقعة. ومن دون الترخيص والحسابات، لا يبقى لديهم الكثير لتقييمه. ومن المنطقي أيضًا التخطيط لأكثر من مزوّد واحد، كي لا تعتمد مدفوعات العملاء على علاقة واحدة.
لماذا يهمّ الترتيب
يطلب كل مراجع الخطوة التي تسبقه:
- تسأل الجهة التنظيمية عن الشركة ومالكيها.
- يطلب البنك الترخيص.
- يطلب مزوّد الدفع الترخيص والحسابات.
العمل بغير ترتيب يؤدي إلى مشكلات مألوفة. فالشركة التي تُؤسَّس قبل اختيار بلد الترخيص قد لا تستوفي متطلبات تلك الجهة التنظيمية. والبنك الذي يُتواصل معه قبل جاهزية طلب الترخيص لا يجد الكثير ليراجعه، وقد يرفض. ومزوّد الدفع الذي يُتواصل معه من دون حسابات قائمة لا يجد أين يسوّي الأموال. وكل رفض أمر قد يسأل عنه المزوّدون اللاحقون.
الترتيب لا يعني انتظار انتهاء كل خطوة قبل بدء التالية. فالخطوات تتداخل. وبينما تراجع الجهة التنظيمية طلب الترخيص، يمكن إعداد طلبات الحسابات والمدفوعات، جاهزةً للتقديم بمجرد أن يتمكن المزوّدون من تقييمها. والمهم أن يروي كل طلب القصة نفسها: المالكون أنفسهم، وخطة العمل نفسها، والأرقام نفسها.
البدء من حيث أنت
لا تبدأ كل الأعمال من الخطوة الأولى. فإن كانت لديك شركة بالفعل، نتحقق مما إذا كانت قادرة على حمل الترخيص الذي تحتاجه. وإن كنت تحمل ترخيصًا بالفعل، نبدأ بالحسابات والمدفوعات. وإن كنت تضيف بلدًا، ننظر فيما يمكن أن ينتقل من إعدادك القائم، وما لا يمكن.
كيف يمكن أن تساعد Apexum
نخطّط للشركة والترخيص والحسابات والمدفوعات معًا، كي يرى كل مزوّد إعدادًا متكاملًا ومتسقًا. ونعدّ الطلبات معك وننسّق مع الجهة التنظيمية والبنوك ومزوّدي الدفع. وتمنح الجهة التنظيمية الترخيص، وتفتح البنوك ومؤسسات النقود الإلكترونية ومزوّدو الدفع الحسابات. اطّلع على المسار الكامل في صفحة قطاع الفوركس، وعلى التفاصيل في ترخيص الفوركس والحسابات المصرفية وPSP.
المواضيع
- وساطة الفوركس
- تأسيس الشركات
- الخدمات المصرفية
