Loading the page
ترخيص مؤسسة الدفع
التقدّم بطلب ترخيص لتقديم خدمات الدفع من دون إصدار نقود إلكترونية، في الاتحاد الأوروبي أو المملكة المتحدة أو سنغافورة أو كندا.
- رأس مال من 20,000 إلى 125,000 يورو بحسب الخدمة
- مقارنة بين الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة وسنغافورة وكندا
- إعداد الطلب معك
ما يتيحه الترخيص ومن يحتاجه
يخوّل ترخيص مؤسسة الدفع الشركة تقديم خدمات الدفع (حسابات الدفع، والتحويلات، وإصدار البطاقات، والاستحواذ، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات) من دون إصدار نقود إلكترونية. ويناسب المستحوذين وشركات التحويلات وميسّري الدفع ومزوّدي الخدمات المصرفية المفتوحة وشركات الرواتب التي تنقل الأموال من دون الاحتفاظ بأرصدة.
بموجب توجيه خدمات الدفع الثاني يعتمد رأس المال على الخدمات (20,000 يورو للتحويلات، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو للباقي) ويستغرق القرار ثلاثة أشهر من اكتمال الملف في كل دولة في الاتحاد الأوروبي وفي المملكة المتحدة. وتعتمد سنغافورة ترخيص خدمات دفع معياريًا، أما كندا فتسجّل بدلًا من أن ترخّص.
الدول
يُفتح كل بلد بالجهة التنظيمية والترخيص ورأس المال والرسوم التي تنشرها الجهة التنظيمية والمتطلبات والمستندات والخطوات والمصادر التي تحققنا منها، مع تاريخ التحقق.
| الدولة | الجهة الرقابية | الحد الأدنى لرأس المال | الرسوم الحكومية | الرسوم الحكومية | آخر مراجعة | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| المملكة المتحدة | FCA | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسم طلب FCA بحسب الفئة | 3 أشهر (مكتمل) أو 12 شهرًا (غير مكتمل)، بحكم القانون | 2026-11-11 | |
| ليتوانيا | بنك ليتوانيا | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسوم بنك ليتوانيا | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| أيرلندا | البنك المركزي الأيرلندي | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسوم البنك المركزي | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| مالطا | MFSA | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسوم طلب MFSA ورسوم الإشراف | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| قبرص | البنك المركزي القبرصي | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسوم البنك المركزي | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| هولندا | DNB | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسم طلب DNB | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| لوكسمبورغ | CSSF | من 20,000 إلى 125,000 يورو | رسم طلب CSSF | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| سنغافورة | MAS | رأس مال أساسي قدره 100,000 أو 250,000 دولار سنغافوري | رسوم طلب MAS والرسوم السنوية | CySEC | 2026-11-11 | |
| كندا | FINTRAC وبنك كندا | لا شيء | رسوم التسجيل | CySEC | 2026-11-11 |
المملكة المتحدة
سوق كبيرة جدًا لترخيص التكنولوجيا المالية تحت إشراف FCA: قواعد رأس المال الأوروبية من دون الجواز، مع تسجيلات أخف للشركات الصغيرة.
- الجهة الرقابية
- هيئة السلوك المالي (FCA)
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر (مكتمل) أو 12 شهرًا (غير مكتمل)، بحكم القانون
- الجواز
- المملكة المتحدة فقط
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- احتفظت المملكة المتحدة بقواعد الاتحاد الأوروبي بعد بريكست في لوائح النقود الإلكترونية لعام 2011 ولوائح خدمات الدفع لعام 2017، من دون الجواز الأوروبي
- تُسجَّل مؤسسة النقود الإلكترونية الصغيرة (متوسط النقود الإلكترونية القائمة أقل من 5,000,000 يورو) ومؤسسة الدفع الصغيرة (أقل من 3,000,000 يورو شهريًا) بمتطلبات أخف
- ينتقل الصون إلى نظام على غرار CASS مع عمليات تدقيق بموجب سياسة FCA لعام 2025
آخر مراجعة: 2026-11-11
ليتوانيا
مركز رئيسي لمؤسسات النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي: جهة تنظيمية تنشر مهلها الزمنية، ووصول مباشر إلى SEPA عبر البنك المركزي.
- الجهة الرقابية
- بنك ليتوانيا
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- وصول مباشر إلى SEPA عبر CENTROlink التابع لبنك ليتوانيا، من دون بنك راعٍ
- يوجد ترخيص مقيّد لمؤسسات النقود الإلكترونية للأعمال داخل ليتوانيا فقط بحدود أدنى
- ينشر بنك ليتوانيا مهلته القانونية البالغة ثلاثة أشهر وبرنامجًا للقادمين الجدد لمقدّمي الطلبات
آخر مراجعة: 2026-11-11
أيرلندا
جواز أوروبي من ولاية قضائية ناطقة بالإنجليزية تعتمد القانون العام، بعملية ترخيص دقيقة وموثّقة جيدًا.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي الأيرلندي
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- جواز أوروبي ناطق بالإنجليزية تفضّله المجموعات التي تخدم المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي معًا
- ينشر البنك المركزي نماذج الطلب وعملية تواصل قبل التقديم
آخر مراجعة: 2026-11-11
مالطا
جواز أوروبي من جهة تنظيمية معتادة على مجموعات الدفع والألعاب والعملات المشفرة تحت سقف واحد.
- الجهة الرقابية
- هيئة الخدمات المالية في مالطا (MFSA)
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- مرخّصة بموجب قانون المؤسسات المالية مع قواعد رأس المال الأوروبية
- غالبًا ما تقترن بمجموعات الألعاب والعملات المشفرة الخاضعة أصلًا للإشراف في مالطا
آخر مراجعة: 2026-11-11
قبرص
جواز أوروبي إلى جانب شركات الاستثمار القبرصية، مع مرحلة جديدة قبل التقديم تخبرك مبكرًا ما إذا كان الملف سينجح.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي القبرصي
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- مرخّصة بموجب قانون النقود الإلكترونية وقانون خدمات الدفع مع قواعد رأس المال الأوروبية
- تبدأ عملية الترخيص المعدّلة اعتبارًا من 3 أغسطس 2026 بمرحلة استكشافية قبل التقديم واجتماع أولي
آخر مراجعة: 2026-11-11
هولندا
جواز من شمال أوروبا بمكانة رقابية عالية، لمجموعات الدفع التي تريد منظومة البنوك الهولندية.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي الهولندي (DNB)
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- جهة تنظيمية صارمة ذات سمعة قوية لدى البنوك وشبكات البطاقات
- تُقدَّم الطلبات عبر البوابة الرقمية لـDNB بنماذج الاتحاد الأوروبي القياسية
آخر مراجعة: 2026-11-11
لوكسمبورغ
الجواز المفضّل لمجموعات الدفع الكبيرة، مع جهة تنظيمية تتوقع جوهرًا اقتصاديًا حقيقيًا في الدوقية الكبرى.
- الجهة الرقابية
- لجنة الرقابة على القطاع المالي (CSSF)
- الترخيص
- مؤسسة الدفع (PI)
- رأس المال الأولي
- 20,000 يورو (التحويلات)، أو 50,000 يورو (بدء الدفع)، أو 125,000 يورو (الخدمات الأخرى)، المادة 7 من PSD2
- الأموال الذاتية
- الطريقة A أو B أو C (المادة 9 من PSD2)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تقدّم مؤسسة الدفع خدمات الدفع: تشغيل حسابات الدفع، وتنفيذ التحويلات والخصم المباشر، وإصدار أدوات الدفع، واستحواذ مدفوعات البطاقات، وتحويل الأموال، وبدء الدفع، ومعلومات الحسابات. ولا يجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلا للمدة التي تستغرقها المعاملة.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه PSD2 رأس المال الأولي بحسب الخدمة: 20,000 يورو لتحويل الأموال، و50,000 يورو لبدء الدفع، و125,000 يورو لتشغيل الحسابات والتحويلات والأدوات والاستحواذ؛ ولا شيء لمعلومات الحسابات. وتتبع الأموال الذاتية المستمرة الطريقة A أو B أو C. وتُصان أموال العملاء لدى مؤسسة ائتمانية أو تُؤمَّن.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة وذوو خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وتأمين المسؤولية المهنية لخدمات بدء الدفع ومعلومات الحسابات
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات
- أوصاف الحوكمة والرقابة الداخلية والأمن
- سياسات الصون والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات حسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2). وتتبع مؤسسة الدفع الصغيرة أو تسجيل معلومات الحسابات مسارًا أخف حيثما توفّره الدولة.
ملاحظات محلية
- موطن تراخيص الدفع الأوروبية لـPayPal وAmazon
- تتوقع CSSF جوهرًا اقتصاديًا في لوكسمبورغ وإطارًا مفصّلًا للتعهيد
آخر مراجعة: 2026-11-11
سنغافورة
ترخيص مدفوعات معياري: اختر الخدمات، وابقَ قياسيًا تحت الحدود أو انتقل إلى الفئة الكبرى من دونها.
- الجهة الرقابية
- سلطة النقد في سنغافورة (MAS)
- الترخيص
- ترخيص مؤسسة دفع قياسية أو كبرى (قانون خدمات الدفع لعام 2019)
- رأس المال الأساسي
- 100,000 دولار سنغافوري (قياسية) أو 250,000 دولار سنغافوري (كبرى)، بالإضافة إلى وديعة ضمان للمؤسسة الكبرى
- الإدارة
- مدير تنفيذي واحد على الأقل مقيم في سنغافورة
ما يتيحه الترخيص
إصدار الحسابات، وتحويلات الأموال المحلية والعابرة للحدود، واستحواذ التجار، وخدمات رموز الدفع الرقمية، كل منها خدمة قابلة للترخيص. تبقى المؤسسة القياسية تحت حدود المعاملات الشهرية؛ أما المؤسسة الكبرى فلا حدود لها.
المتطلبات
- شركة في سنغافورة لها مقر عمل دائم ومدير تنفيذي مقيم
- مسيطرون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة
- صون أموال العملاء (المؤسسات الكبرى)، وإدارة مخاطر التكنولوجيا، وإشعارات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
كندا
التسجيل لدى FINTRAC وبنك كندا بدلًا من ترخيص قائم على رأس المال: مسار عملي لشركات التحويلات والمدفوعات التي تخدم كندا.
- الجهات التنظيمية
- FINTRAC (تسجيل مؤسسات خدمات الأموال) وبنك كندا (أنشطة مدفوعات التجزئة)
- رأس المال
- لا حد أدنى لرأس المال لمؤسسة خدمات الأموال
- التسجيلات
- تسجيل مؤسسة خدمات الأموال بموجب PCMLTFA؛ والتسجيل بموجب قانون أنشطة مدفوعات التجزئة لمزوّدي خدمات الدفع
- كيبيك
- ترخيص منفصل من AMF لمؤسسات خدمات الأموال
ما يتيحه التسجيل
تسجّل كندا بدلًا من أن ترخّص: تسجَّل مؤسسة خدمات الأموال (صرف العملات والتحويلات والعملة الافتراضية) لدى FINTRAC للرقابة على مكافحة غسل الأموال، ويسجَّل مزوّد خدمات الدفع لدى بنك كندا بموجب قانون أنشطة مدفوعات التجزئة، الذي يفرض قواعد الصون والمخاطر التشغيلية. وتضيف كيبيك ترخيصها الخاص.
المتطلبات
- شركة كندية أو مؤسسة خدمات أموال أجنبية تخدم الكنديين
- برنامج امتثال: مسؤول امتثال، وسياسات، وتقييم للمخاطر، وتدريب، ومراجعة كل سنتين
- حفظ السجلات والإبلاغ إلى FINTRAC؛ والصون والإبلاغ عن الحوادث بموجب RPAA
آخر مراجعة: 2026-11-11
ما تنظر فيه الجهات الرقابية
تختلف التفاصيل حسب الدولة. تُقيَّم الطلبات عادة بناءً على:
- رأس المال: الحد الأدنى الذي يشترطه الترخيص، محفوظًا بشكل تقبله الجهة التنظيمية، ومصدره
- الأشخاص: مالكون ومديرون ومسؤولو الامتثال والمخاطر ومكافحة غسل الأموال مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة
- الجوهر الاقتصادي: مكتب فعلي ومديرون أو موظفون محليون حيث يشترطها البلد
- السياسات: خطة العمل، ودليل الامتثال، وإدارة المخاطر، وحماية أموال العملاء
- الأنظمة: منصة التداول أو الدفع وأمنها وسجلاتها وتعهيدها
ما نقوم به وما تقدمه أنت
ما نقوم به
- مقارنة البلدان التي ترخّص نشاطك بخطتك وعملائك ورأس مالك
- إعداد ملف الطلب والسياسات معك
- التنسيق مع الجهة التنظيمية أثناء المراجعة والإجابة عن أسئلتها
- بيان الالتزامات بعد الترخيص، والالتزام بالجدول الزمني
ما تقدمه أنت
- خطة عمل لنشاط المدفوعات
- مستندات الخلفية للملاك والمديرين والموظفين الرئيسيين
- إثبات رأس المال ومصدره
- قرارات بشأن الهيكل والموظفين والمكتب
الخطوات والمدة
- 1الاستشارةنناقش ما تحتاجه، وأين تعمل، وما لديك بالفعل.
- 2الخطةتتلقى خطة تحدد الخطوات والمستندات والأطراف المعنية، لتقرر كيف تمضي.
- 3التأسيسنعدّ معك الطلبات والمستندات وننسّق مع الجهات المعنية.
- 4دعم مستمربعد التأسيس، نبقى متاحين للتجديدات والتغييرات والأسئلة.
خيارك، والتزامنا
نموذج عملك
يتبع الهيكل طريقة عمل نشاطك ومكان مزاولته.
مواردك
ننطلق من المستندات والأشخاص الموجودين لديك، ونوضح بصراحة ما لا يزال مطلوباً.
الدعم
تُعالج الأسئلة حول الشركة والحسابات والترخيص في محادثة واحدة.
خطوات تالية واضحة
ترى ما تتضمنه كل خطوة قبل أن تقرر المضي قدماً.
الأسئلة الشائعة
هل لديك سؤال آخر؟
تحدث معناكم يستغرق الأمر؟
يعتمد ذلك على الولاية القضائية والجهة المعنية والمستندات المطلوبة. نقدم لك تقديراً لـالترخيص بعد الاستشارة.
كم التكلفة؟
تعتمد التكاليف على الولاية القضائية والخدمات التي تختارها. نوضحها لـالترخيص بعد الاستشارة، وقبل بدء أي عمل.
هل أحتاج إلى السفر؟
يمكن إتمام بعض الخطوات عن بُعد، وبعضها يتطلب حضورك شخصياً. نخبرك بما ينطبق على حالتك قبل البدء.
هل الترخيص مضمون؟
لا. الجهة الرقابية هي من تقرر. نعدّ الطلب ليكون مكتملاً ومتسقاً مع متطلبات الجهة الرقابية.
من أين تأتي الحقائق الواردة في هذه الصفحة؟
من منشورات الجهات التنظيمية والسجلات نفسها، مرتبطة في نافذة كل بلد مع تاريخ آخر تحقق لنا. القواعد تتغير؛ ونؤكد الوضع الحالي في الاستشارة قبل بدء أي شيء.
ما يأتي بعد ذلك
كل خدمة تقود إلى التالية: الهيكل، ثم الحسابات، ثم المدفوعات والترخيص.
