Loading the page
ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية
التقدّم بطلب ترخيص لإصدار النقود الإلكترونية وتقديم خدمات الدفع، في الاتحاد الأوروبي أو المملكة المتحدة أو آسيا.
- رأس مال قدره 350,000 يورو في أنحاء الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة
- مقارنة بين سنغافورة وهونغ كونغ
- ترتيبات الصون والسياسات تُعدّ معك
ما يتيحه الترخيص ومن يحتاجه
يخوّل ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) الشركة إصدار النقود الإلكترونية (أرصدة في محافظ وحسابات وبطاقات مسبقة الدفع) وتقديم خدمات الدفع المحيطة بها. ويناسب الأعمال التي تحتفظ بأموال العملاء لمدة تتجاوز زمن المعاملة: المحافظ، والبنوك الرقمية، ومنصات الرواتب والمصروفات، والأسواق الإلكترونية التي تحتفظ بأرصدة البائعين.
في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة يحدّد توجيه النقود الإلكترونية الثاني رأس المال نفسه (350,000 يورو) ومهلة القرار نفسها (ثلاثة أشهر) في كل دولة؛ والاختيار بينها يتعلق بالجهة التنظيمية والممارسة المحلية والجواز. أما سنغافورة وهونغ كونغ فلهما نظاماهما الخاصان.
الدول
يُفتح كل بلد بالجهة التنظيمية والترخيص ورأس المال والرسوم التي تنشرها الجهة التنظيمية والمتطلبات والمستندات والخطوات والمصادر التي تحققنا منها، مع تاريخ التحقق.
| الدولة | الجهة الرقابية | الحد الأدنى لرأس المال | الرسوم الحكومية | الرسوم الحكومية | آخر مراجعة | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| المملكة المتحدة | FCA | €350,000 | رسم طلب FCA بحسب الفئة | 3 أشهر (مكتمل) أو 12 شهرًا (غير مكتمل)، بحكم القانون | 2026-11-11 | |
| ليتوانيا | بنك ليتوانيا | €350,000 | رسوم بنك ليتوانيا | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| أيرلندا | البنك المركزي الأيرلندي | €350,000 | رسوم البنك المركزي | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| مالطا | MFSA | €350,000 | رسوم طلب MFSA ورسوم الإشراف | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| قبرص | البنك المركزي القبرصي | €350,000 | رسوم البنك المركزي | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| هولندا | DNB | €350,000 | رسم طلب DNB | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| لوكسمبورغ | CSSF | €350,000 | رسم طلب CSSF | 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب (بحكم القانون) | 2026-11-11 | |
| سنغافورة | MAS | رأس مال أساسي قدره 250,000 دولار سنغافوري | رسوم طلب MAS والرسوم السنوية | CySEC | 2026-11-11 | |
| هونغ كونغ | HKMA | رأس مال مدفوع قدره 25,000,000 دولار هونغ كونغ | رسوم HKMA | CySEC | 2026-11-11 |
المملكة المتحدة
سوق كبيرة جدًا لترخيص التكنولوجيا المالية تحت إشراف FCA: قواعد رأس المال الأوروبية من دون الجواز، مع تسجيلات أخف للشركات الصغيرة.
- الجهة الرقابية
- هيئة السلوك المالي (FCA)
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر (مكتمل) أو 12 شهرًا (غير مكتمل)، بحكم القانون
- الجواز
- المملكة المتحدة فقط
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- احتفظت المملكة المتحدة بقواعد الاتحاد الأوروبي بعد بريكست في لوائح النقود الإلكترونية لعام 2011 ولوائح خدمات الدفع لعام 2017، من دون الجواز الأوروبي
- تُسجَّل مؤسسة النقود الإلكترونية الصغيرة (متوسط النقود الإلكترونية القائمة أقل من 5,000,000 يورو) ومؤسسة الدفع الصغيرة (أقل من 3,000,000 يورو شهريًا) بمتطلبات أخف
- ينتقل الصون إلى نظام على غرار CASS مع عمليات تدقيق بموجب سياسة FCA لعام 2025
آخر مراجعة: 2026-11-11
ليتوانيا
مركز رئيسي لمؤسسات النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي: جهة تنظيمية تنشر مهلها الزمنية، ووصول مباشر إلى SEPA عبر البنك المركزي.
- الجهة الرقابية
- بنك ليتوانيا
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- وصول مباشر إلى SEPA عبر CENTROlink التابع لبنك ليتوانيا، من دون بنك راعٍ
- يوجد ترخيص مقيّد لمؤسسات النقود الإلكترونية للأعمال داخل ليتوانيا فقط بحدود أدنى
- ينشر بنك ليتوانيا مهلته القانونية البالغة ثلاثة أشهر وبرنامجًا للقادمين الجدد لمقدّمي الطلبات
آخر مراجعة: 2026-11-11
أيرلندا
جواز أوروبي من ولاية قضائية ناطقة بالإنجليزية تعتمد القانون العام، بعملية ترخيص دقيقة وموثّقة جيدًا.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي الأيرلندي
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- جواز أوروبي ناطق بالإنجليزية تفضّله المجموعات التي تخدم المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي معًا
- ينشر البنك المركزي نماذج الطلب وعملية تواصل قبل التقديم
آخر مراجعة: 2026-11-11
مالطا
جواز أوروبي من جهة تنظيمية معتادة على مجموعات الدفع والألعاب والعملات المشفرة تحت سقف واحد.
- الجهة الرقابية
- هيئة الخدمات المالية في مالطا (MFSA)
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- مرخّصة بموجب قانون المؤسسات المالية مع قواعد رأس المال الأوروبية
- غالبًا ما تقترن بمجموعات الألعاب والعملات المشفرة الخاضعة أصلًا للإشراف في مالطا
آخر مراجعة: 2026-11-11
قبرص
جواز أوروبي إلى جانب شركات الاستثمار القبرصية، مع مرحلة جديدة قبل التقديم تخبرك مبكرًا ما إذا كان الملف سينجح.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي القبرصي
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- مرخّصة بموجب قانون النقود الإلكترونية وقانون خدمات الدفع مع قواعد رأس المال الأوروبية
- تبدأ عملية الترخيص المعدّلة اعتبارًا من 3 أغسطس 2026 بمرحلة استكشافية قبل التقديم واجتماع أولي
آخر مراجعة: 2026-11-11
هولندا
جواز من شمال أوروبا بمكانة رقابية عالية، لمجموعات الدفع التي تريد منظومة البنوك الهولندية.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي الهولندي (DNB)
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- جهة تنظيمية صارمة ذات سمعة قوية لدى البنوك وشبكات البطاقات
- تُقدَّم الطلبات عبر البوابة الرقمية لـDNB بنماذج الاتحاد الأوروبي القياسية
آخر مراجعة: 2026-11-11
لوكسمبورغ
الجواز المفضّل لمجموعات الدفع الكبيرة، مع جهة تنظيمية تتوقع جوهرًا اقتصاديًا حقيقيًا في الدوقية الكبرى.
- الجهة الرقابية
- لجنة الرقابة على القطاع المالي (CSSF)
- الترخيص
- مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)
- رأس المال الأولي
- 350,000 يورو (المادة 4 من EMD2)
- الأموال الذاتية
- ما لا يقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)
- المراجعة القانونية
- 3 أشهر من تاريخ اكتمال الطلب
- الجواز
- الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
ما يتيحه الترخيص
تصدر مؤسسة النقود الإلكترونية نقودًا إلكترونية (قيمة مسبقة الدفع محفوظة في محافظ وحسابات وبطاقات) وتقدّم كل خدمة دفع يجوز لمؤسسة الدفع تقديمها. ويجوز لها الاحتفاظ بأموال العملاء إلى أجل غير مسمى، وهو ما لا يجوز لمؤسسة الدفع؛ ولا يجوز لها قبول الودائع أو الإقراض من أموال العملاء.
رأس المال والصون
يحدّد توجيه EMD2 رأس مال أوليًا قدره 350,000 يورو وأموالًا ذاتية مستمرة لا تقل عن 2% من متوسط النقود الإلكترونية القائمة (الطريقة D)، أو رأس المال الأولي إن كان أعلى. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمانية أو تُغطى بتأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع.
المتطلبات
- شركة مكتبها المسجّل ومقرها الرئيسي في الدولة العضو، وجزء من نشاطها هناك
- مساهمون مؤهلون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة؛ وإدارة محلية ذات خبرة في المدفوعات
- ترتيبات الصون، وخطة للتصفية المنظمة، وتأمين المسؤولية المهنية حيث يُشترط
- الحوكمة والرقابة الداخلية وإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن (DORA) وسياسة التعهيد
- برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع مسؤول امتثال ومسؤول إبلاغ عن غسل الأموال
المستندات
- برنامج العمليات وخطة عمل لثلاث سنوات مع توقعات
- أوصاف التنظيم الهيكلي والحوكمة والرقابة الداخلية
- سياسات الصون والأمن والحوادث واستمرارية الأعمال ومكافحة غسل الأموال
- إثباتات الهوية وحسن السمعة للمساهمين والمديرين والمسؤولين؛ وإثبات رأس المال الأولي
الخطوات والمدة
تبتّ السلطة المختصة في غضون ثلاثة أشهر من استلام طلب مكتمل (المادة 12 من PSD2، المطبّقة على مؤسسات النقود الإلكترونية بموجب EMD2). وعمليًا يستغرق إعداد الملف أشهرًا، وتطرح معظم الجهات التنظيمية عدة جولات من الأسئلة قبل اعتباره مكتملًا.
ملاحظات محلية
- موطن تراخيص الدفع الأوروبية لـPayPal وAmazon
- تتوقع CSSF جوهرًا اقتصاديًا في لوكسمبورغ وإطارًا مفصّلًا للتعهيد
آخر مراجعة: 2026-11-11
سنغافورة
النقود الإلكترونية في سنغافورة، بموجب ترخيص واحد لخدمات الدفع يمكن أن يشمل المحافظ والتحويلات والاستحواذ والعملات المشفرة.
- الجهة الرقابية
- سلطة النقد في سنغافورة (MAS)
- الترخيص
- ترخيص مؤسسة دفع كبرى لإصدار النقود الإلكترونية (قانون خدمات الدفع لعام 2019)
- رأس المال الأساسي
- 250,000 دولار سنغافوري، بالإضافة إلى وديعة ضمان
- الصون
- أموال العملاء مصونة في ائتمان أو بضمان أو تأمين
- الإدارة
- مدير تنفيذي واحد على الأقل مقيم في سنغافورة
ما يتيحه الترخيص
يتطلب إصدار النقود الإلكترونية فوق حدود المؤسسة القياسية ترخيص مؤسسة دفع كبرى. ويمكن للترخيص نفسه أن يشمل إصدار الحسابات والتحويلات المحلية والعابرة للحدود واستحواذ التجار وخدمات رموز الدفع الرقمية.
المتطلبات
- شركة في سنغافورة لها مقر عمل دائم ومدير تنفيذي مقيم
- مسيطرون ومديرون مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة
- صون أموال العملاء، وإدارة مخاطر التكنولوجيا، وإشعارات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- رأس مال أساسي يُحافظ عليه في كل الأوقات، مع وديعة ضمان للمؤسسة الكبرى
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
هونغ كونغ
ترخيص المحافظ في هونغ كونغ: حدّ رأس مال مرتفع ورصيد قائم محمي، لأنظمة النقود الإلكترونية التي تخدم هونغ كونغ والمنطقة.
- الجهة الرقابية
- هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA)
- الترخيص
- ترخيص مرفق القيمة المخزنة (SVF)، قانون أنظمة الدفع ومرافق القيمة المخزنة
- رأس المال المدفوع
- HK$25,000,000
- الرصيد القائم
- يُحمى رصيد القيمة المخزنة في ائتمان أو بضمان مصرفي
ما يتيحه الترخيص
تحتاج المحافظ والبطاقات مسبقة الدفع التي تخزّن قيمة للمدفوعات إلى ترخيص SVF من HKMA، ما لم يكن النظام بنكًا أو يندرج تحت إعفاء محدود. ويجوز للمرخّص لهم أيضًا تقديم خدمات الدفع والتحويل حول القيمة المخزنة.
المتطلبات
- شركة في هونغ كونغ مقر عملها الرئيسي في هونغ كونغ
- مسيطرون ومديرون ورئيس تنفيذي مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة
- حماية الرصيد القائم، وإدارته بحكمة، وإدارة مخاطر التكنولوجيا ومكافحة غسل الأموال
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
ما تنظر فيه الجهات الرقابية
تختلف التفاصيل حسب الدولة. تُقيَّم الطلبات عادة بناءً على:
- رأس المال: الحد الأدنى الذي يشترطه الترخيص، محفوظًا بشكل تقبله الجهة التنظيمية، ومصدره
- الأشخاص: مالكون ومديرون ومسؤولو الامتثال والمخاطر ومكافحة غسل الأموال مستوفون لشرط الملاءمة والنزاهة
- الجوهر الاقتصادي: مكتب فعلي ومديرون أو موظفون محليون حيث يشترطها البلد
- السياسات: خطة العمل، ودليل الامتثال، وإدارة المخاطر، وحماية أموال العملاء
- الأنظمة: منصة التداول أو الدفع وأمنها وسجلاتها وتعهيدها
ما نقوم به وما تقدمه أنت
ما نقوم به
- مقارنة البلدان التي ترخّص نشاطك بخطتك وعملائك ورأس مالك
- إعداد ملف الطلب والسياسات معك
- التنسيق مع الجهة التنظيمية أثناء المراجعة والإجابة عن أسئلتها
- بيان الالتزامات بعد الترخيص، والالتزام بالجدول الزمني
ما تقدمه أنت
- خطة عمل لنشاط النقود الإلكترونية
- مستندات الخلفية للملاك والمديرين والموظفين الرئيسيين
- إثبات رأس المال ومصدره
- قرارات بشأن الهيكل والموظفين والمكتب
الخطوات والمدة
- 1الاستشارةنناقش ما تحتاجه، وأين تعمل، وما لديك بالفعل.
- 2الخطةتتلقى خطة تحدد الخطوات والمستندات والأطراف المعنية، لتقرر كيف تمضي.
- 3التأسيسنعدّ معك الطلبات والمستندات وننسّق مع الجهات المعنية.
- 4دعم مستمربعد التأسيس، نبقى متاحين للتجديدات والتغييرات والأسئلة.
خيارك، والتزامنا
نموذج عملك
يتبع الهيكل طريقة عمل نشاطك ومكان مزاولته.
مواردك
ننطلق من المستندات والأشخاص الموجودين لديك، ونوضح بصراحة ما لا يزال مطلوباً.
الدعم
تُعالج الأسئلة حول الشركة والحسابات والترخيص في محادثة واحدة.
خطوات تالية واضحة
ترى ما تتضمنه كل خطوة قبل أن تقرر المضي قدماً.
الأسئلة الشائعة
هل لديك سؤال آخر؟
تحدث معناكم يستغرق الأمر؟
يعتمد ذلك على الولاية القضائية والجهة المعنية والمستندات المطلوبة. نقدم لك تقديراً لـالترخيص بعد الاستشارة.
كم التكلفة؟
تعتمد التكاليف على الولاية القضائية والخدمات التي تختارها. نوضحها لـالترخيص بعد الاستشارة، وقبل بدء أي عمل.
هل أحتاج إلى السفر؟
يمكن إتمام بعض الخطوات عن بُعد، وبعضها يتطلب حضورك شخصياً. نخبرك بما ينطبق على حالتك قبل البدء.
هل الترخيص مضمون؟
لا. الجهة الرقابية هي من تقرر. نعدّ الطلب ليكون مكتملاً ومتسقاً مع متطلبات الجهة الرقابية.
من أين تأتي الحقائق الواردة في هذه الصفحة؟
من منشورات الجهات التنظيمية والسجلات نفسها، مرتبطة في نافذة كل بلد مع تاريخ آخر تحقق لنا. القواعد تتغير؛ ونؤكد الوضع الحالي في الاستشارة قبل بدء أي شيء.
يُستخدم في هذه الحلول
ما يأتي بعد ذلك
كل خدمة تقود إلى التالية: الهيكل، ثم الحسابات، ثم المدفوعات والترخيص.
