外汇业务需要四样东西：一家公司、一张牌照、银行账户和客户资金账户，以及收取客户付款的渠道。这条链条上的每个服务商都会审查前一步。按此顺序搭建，每份申请都能向下一位审查方展示其需要看到的内容。
外汇业务架构的四个组成部分
无论在哪个国家，向客户提供外汇交易的业务都由相同的部分构成：
- 公司：持有牌照、签署客户协议并拥有账户的法律实体。
- 牌照：向客户提供交易服务的授权，由您提出申请所在国家的监管机构授予。
- 银行账户和客户资金账户：用于公司自有资金的经营账户，以及将客户资金与之分开存放的账户。
- 支付：让客户通过银行卡、银行转账或其他方式入金和出金的支付服务商。
顺序并非形式。每个部分都依赖于前一个部分。
第 1 步：公司
监管机构向公司而非项目发放牌照。在评估申请之前，它需要知道由哪个实体申请、谁拥有它、谁经营它以及它设在何处。
因此，公司是关于牌照的决定，而不仅仅关乎税务或便利。有些监管机构要求申请人在其本国注册成立，或在当地拥有董事、员工或办公室。在错误地点或以错误架构设立的公司，可能不得不重新设立。
所以我们在规划公司时着眼于牌照：国家、实体类型、股东、董事以及将担任关键职务的人员。在注册任何事项之前，我们会对照您的商业计划比较各种方案。
第 2 步：牌照
公司设立完成或至少已经确定后，即可准备牌照申请。监管机构通常会审查：
- 所有者和管理人员：其身份、背景、经验和良好声誉。
- 资本：牌照要求的金额及其来源证明。
- 商业计划：服务、客户、市场和财务预测。
- 政策和控制：合规、风险管理、反洗钱程序以及保护客户资金的方式。
- 实质：员工、系统，以及在所在国要求时设立的办公室。
细节因国家而异，要求也会变化。外汇牌照页面列出了经纪商可选择的监管机构，并附有各监管机构公布的资本和费用以及我们最近一次核查的日期；我们会在咨询中确认最新情况。是否授予牌照，完全由监管机构决定。
第 3 步：银行账户和客户资金账户
被要求为外汇业务开立账户的银行或电子货币机构（EMI），通常会希望在作出决定前看到牌照，或至少看到申请。它从自身角度审查与监管机构相同的方面：谁拥有公司、公司做什么、客户在哪里以及资金将如何流动。
外汇业务通常需要两类账户：
- 经营账户，用于公司自有资金：资本、收入和支出。
- 客户资金账户，按牌照要求的方式将客户资金与公司自有资金分开存放。
并非每家银行或 EMI 都接受外汇业务，而且各自设定标准。向不合适的机构申请既浪费时间，又会在记录中留下拒绝。我们会筛选出标准与您的牌照、所在国家和客户相匹配的服务商。
第 4 步：支付
客户需要为交易账户入金并从中出金。这需要接受外汇业务的支付服务商（PSP）：银行卡收单机构、银行转账服务商和替代支付方式。
支付服务商会审查牌照、接收结算款项的账户、网站及其条款，以及预期交易量。没有牌照和账户，他们几乎无从评估。同时，规划不止一家服务商也很有必要，以免客户付款依赖于单一合作关系。
为什么顺序很重要
每位审查方都会要求查看前一步：
- 监管机构询问公司及其所有者。
- 银行要求查看牌照。
- 支付服务商要求查看牌照和账户。
顺序颠倒会导致常见的问题。在选定牌照国家之前设立的公司，可能不符合该监管机构的要求。在牌照申请准备就绪之前接洽银行，银行几乎无从审查，可能会拒绝。在账户尚未开立时接洽支付服务商，资金无处结算。而每一次拒绝，都可能成为后续服务商询问的事项。
讲究顺序并不意味着要等每一步完成后才开始下一步。各步骤是交叠进行的。在监管机构审查牌照申请期间，可以准备账户和支付申请，一旦服务商能够评估便可提交。关键在于每份申请讲述的是同一个故事：相同的所有者、相同的商业计划、相同的数字。
从您当前所处的阶段开始
并非每项业务都从第一步开始。如果您已有公司，我们会核查它能否持有您所需的牌照。如果您已持有牌照，我们从账户和支付开始。如果您要增加一个国家，我们会评估现有架构中哪些可以沿用，哪些不能。
Apexum 如何提供帮助
我们将公司、牌照、账户和支付统筹规划，让每个服务商看到完整且一致的架构。我们与您一起准备申请，并与监管机构、银行和支付服务商进行协调。牌照由监管机构授予，账户由银行、EMI 和支付服务商开立。完整路径请见外汇行业页面，详情请见外汇牌照、银行账户和 PSP。
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