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Licence d'établissement de paiement : petits établissements, établissements agréés et major institutions

Une licence d'établissement de paiement est l'agrément qui permet de fournir des services de paiement, comme les virements, l'acquisition et la transmission de fonds, sans émettre de monnaie électronique.

  • De 20 000 € à 125 000 € de capital selon le service
  • Petit, agréé ou major
  • Neuf régimes comparés, sources en lien
Parlez-nousComparer les pays

Ce que couvre une licence d'établissement de paiement, et pour qui

Vous en avez besoin pour transférer l'argent de clients que vous ne conservez pas. Il faut un capital selon le service (de 20 000 € pour la transmission de fonds à 125 000 € pour les comptes, les virements et l'acquisition), des fonds sauvegardés et des administrateurs approuvés. Les régulateurs de l'UE doivent répondre au plus tard trois mois après que le dossier est complet.

Un établissement de paiement tient des comptes de paiement, exécute des virements et des prélèvements, émet des instruments de paiement, acquiert des paiements par carte pour des commerçants, effectue des transmissions de fonds, initie des paiements et fournit des informations sur les comptes. Il ne peut détenir les fonds des clients que pendant qu'une transaction est en cours, jamais sous forme de solde stocké ; c'est la frontière entre lui et un EMI. Il convient aux acquéreurs, aux sociétés de transfert de fonds, aux facilitateurs de paiement, aux prestataires d'open banking et aux sociétés de paie.

Petit ou agréé : lorsque l'État en prévoit une, une voie allégée enregistre un petit établissement de paiement au lieu de l'agréer. Au Royaume-Uni, elle s'applique tant que les paiements restent sous 3 000 000 € par mois. Un petit établissement n'a pas de passeport européen (article 32(3) de la DSP2) ; un établissement agréé satisfait à l'ensemble des règles de capital, de gouvernance et de sauvegarde et bénéficie du passeport dans toute l'UE et l'EEE. Singapour trace une frontière semblable : une standard institution reste sous des seuils mensuels de transactions, une major institution n'en a pas. Le Canada enregistre les entreprises de paiement plutôt que de leur délivrer une licence.

Ce qu'il faut : 1. Une société immatriculée dont l'administration centrale se trouve dans l'État d'agrément. 2. Un capital initial fixé par les services que vous déclarez : 20 000 € pour la transmission de fonds, 50 000 € pour l'initiation de paiement, 125 000 € pour les comptes de paiement, les virements, les instruments et l'acquisition, et aucun pour l'information sur les comptes seule. 3. La sauvegarde des fonds pendant leur transit, auprès d'un établissement de crédit ou par une assurance, plus une assurance responsabilité professionnelle pour les services d'initiation de paiement et d'information sur les comptes. 4. Des propriétaires détenant des participations qualifiées, et des administrateurs, qui satisfont au critère d'honorabilité et de compétence et connaissent les paiements. 5. Des documents écrits : un programme d'activités, un business plan sur trois ans, des descriptions de la gouvernance, du contrôle interne et de la sécurité, et un programme LCB-FT.

Ce que cela coûte : le capital va de zéro au Canada, qui ne fixe aucun minimum pour une entreprise de services monétaires, à 250 000 S$ pour une major payment institution à Singapour, qui constitue en outre un dépôt de garantie. Dans l'UE et au Royaume-Uni, il est de 20 000 € à 125 000 € selon le service, et une standard institution à Singapour a besoin de 100 000 S$. Les fonds propres suivent ensuite l'une des méthodes de la DSP2 (A, B ou C, article 9). Les régulateurs de l'UE et du Royaume-Uni et la MAS facturent leurs propres frais de demande, indiqués dans leurs lignes ; le CANAFE ne facture pas de frais d'inscription.

Délai : le délai de la DSP2 (article 12) donne à chaque régulateur de l'UE trois mois à compter d'une demande complète, et il en va de même au Royaume-Uni ; un dossier britannique incomplet peut aller jusqu'à douze mois. Singapour et le Canada ne publient aucun délai légal dans notre tableau, et depuis le 3 août 2026, Chypre commence chaque dossier par une phase exploratoire préalable à la demande, puis une première réunion. (Conseil : demandez les services que vous exploiterez la première année ; le capital suit le service le plus exigeant que vous déclarez.)

Licence d'établissement de paiement par pays

Neuf régimes : le Royaume-Uni et six États de l'UE sous les règles sur les services de paiement (Lituanie, Irlande, Malte, Chypre, Pays-Bas, Luxembourg), la licence modulaire de Singapour et les enregistrements du Canada. Ouvrez-en un pour voir le capital par service, l'examen, les notes locales et les sources.

Filtrer par région
Licence d'établissement de paiement par pays
PaysRégulateurCapital minimumFrais administratifsDélaiDernière revue
Ouvrir les détails deRoyaume-UniFCADe 20 000 € à 125 000 €Frais de demande de la FCA par catégorie3 mois (complet) ou 12 mois (incomplet), délai légal2026-11-14
Ouvrir les détails deLituanieBanque de LituanieDe 20 000 € à 125 000 €Frais de la Banque de Lituanie3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)2026-11-11
Ouvrir les détails deIrlandeBanque centrale d'IrlandeDe 20 000 € à 125 000 €Frais de la Banque centrale3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)2026-11-11
Ouvrir les détails deMalteMFSADe 20 000 € à 125 000 €Frais de demande et de supervision de la MFSA3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)2026-11-11
Ouvrir les détails deChypreBanque centrale de ChypreDe 20 000 € à 125 000 €Frais de la Banque centrale3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)2026-11-11
Ouvrir les détails dePays-BasDNBDe 20 000 € à 125 000 €Frais de demande de la DNB3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)2026-11-11
Ouvrir les détails deLuxembourgCSSFDe 20 000 € à 125 000 €Frais de demande de la CSSF3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)2026-11-11
Ouvrir les détails deSingapourMAS100 000 S$ ou 250 000 S$ de capital de baseFrais de demande et annuels de la MASDemandez-nous2026-11-11
Ouvrir les détails deCanadaCANAFE et Banque du CanadaAucunPas de frais d'inscription au CANAFEDemandez-nous2026-11-11

Petit, agréé ou major : les niveaux d'établissement de paiement

Le volume et la portée fixent le niveau : un passeport exige un agrément complet, un marché national peut commencer plus modestement.

Agréé (UE)

Régulateurs
Six régulateurs de l'UE, de la Banque de Lituanie à la CSSF
Capital initial
De 20 000 € à 125 000 € selon le service
Fonds des clients
Détenus uniquement pendant une transaction ; sauvegardés auprès d'un établissement de crédit ou par une assurance
Instruction légale
3 mois à compter d'un dossier complet (délai légal)
Notre avis
Pour les acquéreurs et les réseaux de transfert de fonds qui ont besoin du passeport européen.

Royaume-Uni

Régulateurs
FCA
Capital initial
De 20 000 € à 125 000 € selon le service ; les petits établissements s'enregistrent sous 3 000 000 € par mois
Fonds des clients
Sauvegardé selon les règles CASS 15 de la FCA depuis le 7 mai 2026, avec des rapprochements quotidiens et des audits annuels
Instruction légale
3 mois (complet) ou 12 mois (incomplet), délai légal
Notre avis
Le marché britannique, avec une voie d'enregistrement pour les petits volumes.

Singapour

Régulateurs
MAS
Capital initial
100 000 S$ (standard) ou 250 000 S$ (major), plus un dépôt de garantie pour une major institution
Fonds des clients
Sauvegardés par les major institutions
Instruction légale
Demandez-nous
Notre avis
Choisissez les services ; restez standard sous les seuils ou passez major.

Canada

Régulateurs
CANAFE et Banque du Canada
Capital initial
Aucun pour une ESM
Fonds des clients
Sauvegarde en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail
Instruction légale
Demandez-nous
Notre avis
Un enregistrement plutôt qu'une licence : une voie pratique pour les activités de paiement servant le Canada.

Dernière revue: 2026-11-11

Quels services de paiement fixent le capital

Ne déclarez que les services qu'utilise votre produit : chacun fixe une classe de capital et une partie de l'examen.

  • Transmission de fonds seule : la classe de capital d'entrée, pour les transferts sans compte de paiement
  • Initiation de paiement : la classe intermédiaire, avec une assurance responsabilité professionnelle
  • Information sur les comptes seule : pas de capital initial, mais une assurance et un enregistrement
  • Comptes de paiement, virements, prélèvements, émission de cartes et acquisition de commerçants : la classe complète
  • Détenir des soldes au-delà d'une transaction, ou émettre de la valeur stockée : une licence EMI à la place
  • Les jetons de paiement numériques à Singapour : un service soumis à licence sous le même Payment Services Act
  • Les activités de paiement de détail au Canada : un enregistrement auprès de la Banque du Canada, en plus de l'inscription au CANAFE

Qui fait quoi dans une demande d'agrément d'établissement de paiement

Ce que nous faisons

  • Faire correspondre chaque service de votre produit à sa catégorie DSP2 et au capital qu'elle fixe
  • Comparer un enregistrement de petit établissement à un agrément complet, et planifier le passage de l'un à l'autre
  • Rédiger avec vous les politiques de sauvegarde et de sécurité et le programme d'activités
  • Préparer pour les banques les dossiers des comptes de sauvegarde, de règlement et d'acquisition

Ce que vous fournissez

  • Vos flux : qui paie qui, par quels comptes, et combien de temps les fonds restent chez vous
  • Les volumes mensuels prévus, qui déterminent le choix entre petit établissement et établissement agréé
  • Des administrateurs et des dirigeants ayant l'expérience des paiements
  • Le capital correspondant aux services que vous déclarez, et la preuve de sa provenance

Comment obtenir une licence d'établissement de paiement : l'ordre de la mise en place

Les volumes et les flux viennent en premier, car ils déterminent la voie dans laquelle vous déposez votre dossier.

  1. 1Cartographier les fluxQui paie, qui reçoit et combien de temps les fonds restent chez vous déterminent le choix entre un établissement de paiement et un EMI, et entre petit établissement et établissement agréé.
  2. 2Constituer la sociétéLa licence est accordée à une société ayant son siège statutaire et son administration centrale dans l'État d'agrément.
  3. 3Déposer la demande ou s'enregistrerUne demande complète pour un établissement agréé ; un enregistrement pour un petit établissement, lorsque l'État le permet.
  4. 4Ouvrir les comptes de sauvegarde et de règlementLes banques examinent la licence avant de détenir des fonds clients en transit : les comptes viennent donc après.
  5. 5Connecter les réseaux et les acquéreursLes réseaux de cartes et les partenaires d'acquisition examinent la licence et les comptes en dernier.

Votre choix, notre engagement

  • Votre modèle d'affaires

    La structure suit la façon dont votre activité fonctionne et le lieu où elle s'exerce.

  • Vos ressources

    Nous partons des documents et des personnes que vous avez déjà, et disons clairement ce qui manque encore.

  • Accompagnement

    Les questions sur la société, les comptes et la licence sont traitées dans une seule conversation.

  • Des prochaines étapes claires

    Vous voyez ce que chaque étape implique avant de décider d'avancer.

Questions sur la licence d'établissement de paiement

Encore une question ?

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Qu'est-ce qu'un établissement de paiement ?

Une société agréée pour fournir des services de paiement : comptes de paiement, virements, prélèvements, émission de cartes, acquisition de commerçants, transmission de fonds, initiation de paiement et information sur les comptes. Elle ne peut détenir les fonds des clients que le temps d'une transaction, et elle ne peut pas émettre de monnaie électronique.

Quelle est la différence entre un petit établissement de paiement et un établissement de paiement agréé ?

Un petit établissement de paiement s'enregistre sous des exigences allégées tant que son volume reste sous le seuil fixé par son État ; au Royaume-Uni, le critère est mensuel. Un établissement agréé satisfait à l'ensemble des règles de la DSP2 en matière de capital, de gouvernance et de sauvegarde, et lui seul peut bénéficier du passeport dans toute l'UE et l'EEE.

Qu'est-ce qu'une licence de major payment institution à Singapour ?

En vertu du Payment Services Act 2019 de Singapour, une major payment institution peut dépasser les seuils mensuels de transactions qui s'imposent à une standard institution. Elle détient davantage de capital de base, constitue un dépôt de garantie et sauvegarde l'argent des clients ; une seule licence peut couvrir les comptes, les virements, l'acquisition pour les commerçants et les jetons de paiement numériques.

De combien de capital un établissement de paiement a-t-il besoin ?

Cela dépend des services que vous déclarez : la transmission de fonds seule relève de la classe d'entrée, l'initiation de paiement de la suivante, et les comptes, les virements, les instruments ou l'acquisition de la classe complète ; l'information sur les comptes seule n'exige aucun capital. Les montants figurent sous « Ce qu'il faut » ci-dessus et dans chaque ligne.

Un établissement de paiement peut-il détenir des soldes clients ?

Non, seulement le temps d'une transaction. Un produit qui conserve les fonds des clients sous forme de solde stocké, comme un portefeuille, a besoin d'une licence EMI.

Le Canada délivre-t-il des licences aux établissements de paiement ?

Il les enregistre plutôt : une entreprise de services monétaires s'inscrit auprès du CANAFE, et un fournisseur de services de paiement s'enregistre auprès de la Banque du Canada en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail, qui apporte des règles de sauvegarde et de risque opérationnel. Le Québec ajoute son propre permis.

Une licence d'établissement de paiement est-elle garantie ?

Non. Le régulateur décide une fois le dossier complet, et son délai légal ne court qu'à partir de ce moment. Notre rôle est de constituer un dossier dans lequel les services, le capital et le plan de sauvegarde concordent.

La suite

Chaque service mène au suivant : la structure, puis les comptes, puis les paiements et la licence.

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