Loading the page
Zahlungsinstitut-Lizenz
Eine Lizenz zur Erbringung von Zahlungsdiensten ohne E-Geld-Ausgabe beantragen, in der EU, dem Vereinigten Königreich, Singapur oder Kanada.
- 20.000 € bis 125.000 € Kapital je nach Dienst
- EU, Vereinigtes Königreich, Singapur und Kanada im Vergleich
- Antrag mit Ihnen vorbereitet
Was die Lizenz erlaubt und wer sie braucht
Eine Lizenz als Zahlungsinstitut berechtigt eine Gesellschaft, Zahlungsdienste zu erbringen (Zahlungskonten, Überweisungen, Kartenausgabe, Acquiring, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation), ohne E-Geld auszugeben. Sie passt für Acquirer, Überweisungsdienste, Payment Facilitators, Open-Banking-Anbieter und Gehaltsabrechner, die Geld bewegen, ohne Guthaben zu halten.
Nach der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie hängt das Kapital von den Diensten ab (20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für den Rest), und die Entscheidung dauert in jedem EU-Staat und im Vereinigten Königreich drei Monate ab vollständiger Akte. Singapur hat eine modulare Zahlungsdienstlizenz, und Kanada registriert statt zu lizenzieren.
Länder
Jedes Land öffnet sich mit der Aufsicht, der Lizenz, dem Kapital, den von der Aufsicht veröffentlichten Gebühren, den Anforderungen, den Unterlagen, den Schritten und den von uns geprüften Quellen, mit dem Datum der Prüfung.
| Land | Aufsicht | Mindestkapital | Behördengebühren | Behördengebühren | Zuletzt geprüft | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vereinigtes Königreich | FCA | 20.000 € bis 125.000 € | FCA-Antragsgebühr nach Kategorie | 3 Monate (vollständig) oder 12 Monate (unvollständig), gesetzlich | 2026-11-11 | |
| Litauen | Bank von Litauen | 20.000 € bis 125.000 € | Gebühren der Bank von Litauen | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Irland | Zentralbank von Irland | 20.000 € bis 125.000 € | Gebühren der Zentralbank | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Malta | MFSA | 20.000 € bis 125.000 € | MFSA-Antrags- und Aufsichtsgebühren | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Zypern | Zentralbank von Zypern | 20.000 € bis 125.000 € | Gebühren der Zentralbank | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Niederlande | DNB | 20.000 € bis 125.000 € | DNB-Antragsgebühr | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Luxemburg | CSSF | 20.000 € bis 125.000 € | CSSF-Antragsgebühr | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Singapur | MAS | 100.000 S$ oder 250.000 S$ Grundkapital | MAS-Antrags- und Jahresgebühren | CySEC | 2026-11-11 | |
| Kanada | FINTRAC und Bank of Canada | Keine | Registrierungsgebühren | CySEC | 2026-11-11 |
Vereinigtes Königreich
Ein sehr großer Fintech-Lizenzmarkt unter der FCA: die EU-Kapitalregeln ohne den Pass, mit leichteren Registrierungen für kleine Firmen.
- Aufsicht
- Financial Conduct Authority (FCA)
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate (vollständig) oder 12 Monate (unvollständig), gesetzlich
- Pass
- Nur Vereinigtes Königreich
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Das Vereinigte Königreich hat die EU-Regeln nach dem Brexit als Electronic Money Regulations 2011 und Payment Services Regulations 2017 beibehalten, ohne den EU-Pass
- Ein kleines EMI (durchschnittlich ausstehendes E-Geld unter 5.000.000 €) und ein kleines Zahlungsinstitut (unter 3.000.000 € pro Monat) registrieren sich unter leichteren Anforderungen
- Die Sicherung wechselt unter der FCA-Policy von 2025 zu einem CASS-ähnlichen Regime mit Prüfungen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Litauen
Ein großes EMI-Zentrum der EU: eine Aufsicht, die ihre Fristen veröffentlicht, und direkter SEPA-Zugang über die Zentralbank.
- Aufsicht
- Bank von Litauen
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Direkter SEPA-Zugang über CENTROlink der Bank von Litauen, ohne Sponsorbank
- Eine eingeschränkte EMI-Lizenz gibt es für Geschäft nur in Litauen unter niedrigeren Schwellen
- Die Bank von Litauen veröffentlicht ihre gesetzliche Dreimonatsfrist und ein Newcomer Programme für Antragsteller
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Irland
Ein EU-Pass aus einer englischsprachigen Common-Law-Jurisdiktion mit einem gründlichen und gut dokumentierten Zulassungsverfahren.
- Aufsicht
- Zentralbank von Irland
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Ein englischsprachiger EU-Pass, bevorzugt von Gruppen, die das Vereinigte Königreich und die EU zugleich bedienen
- Die Zentralbank veröffentlicht Antragsformulare und ein Verfahren zur Kontaktaufnahme vor dem Antrag
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Malta
Ein EU-Pass von einer Aufsicht, die Zahlungs-, Glücksspiel- und Kryptogruppen unter einem Dach gewohnt ist.
- Aufsicht
- Malta Financial Services Authority (MFSA)
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Lizenziert nach dem Financial Institutions Act mit den EU-Kapitalregeln
- Oft kombiniert mit Glücksspiel- und Kryptogruppen, die bereits in Malta beaufsichtigt werden
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Zypern
Ein EU-Pass neben Zyperns Wertpapierfirmen, mit einer neuen Phase vor dem Antrag, die früh zeigt, ob die Akte Chancen hat.
- Aufsicht
- Zentralbank von Zypern
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Lizenziert nach dem E-Geld-Gesetz und dem Zahlungsdienstegesetz mit den EU-Kapitalregeln
- Ein ab 3. August 2026 überarbeitetes Lizenzverfahren beginnt mit einer Sondierungsphase vor dem Antrag und einem Erstgespräch
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Niederlande
Ein nordeuropäischer Pass mit hohem Aufsichtsansehen, für Zahlungsgruppen, die das niederländische Bankenökosystem wollen.
- Aufsicht
- De Nederlandsche Bank (DNB)
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Eine anspruchsvolle Aufsicht mit starkem Namen bei Banken und Kartensystemen
- Anträge laufen über das digitale Portal der DNB mit den EU-Standardformularen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Luxemburg
Der bevorzugte Pass großer Zahlungsgruppen, mit einer Aufsicht, die echte Substanz im Großherzogtum erwartet.
- Aufsicht
- Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF)
- Lizenz
- Zahlungsinstitut (PI)
- Anfangskapital
- 20.000 € (Finanztransfer), 50.000 € (Zahlungsauslösung) oder 125.000 € (sonstige Dienste), Artikel 7 PSD2
- Eigenmittel
- Methode A, B oder C (Artikel 9 PSD2)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein Zahlungsinstitut erbringt Zahlungsdienste: Führung von Zahlungskonten, Ausführung von Überweisungen und Lastschriften, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Acquiring von Kartenzahlungen, Finanztransfer, Zahlungsauslösung und Kontoinformation. Es darf Kundengelder nur für die Dauer einer Transaktion halten.
Kapital und Sicherung
Die PSD2 setzt das Anfangskapital je Dienst: 20.000 € für Finanztransfer, 50.000 € für Zahlungsauslösung, 125.000 € für Kontoführung, Überweisungen, Instrumente und Acquiring; keines für Kontoinformation. Laufende Eigenmittel folgen Methode A, B oder C. Kundengelder werden bei einem Kreditinstitut gesichert oder versichert.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, Berufshaftpflichtversicherung für Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienste
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan
- Beschreibungen von Governance, interner Kontrolle und Sicherheit
- Richtlinien zu Sicherung, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2). Ein kleines Zahlungsinstitut oder eine Kontoinformationsregistrierung folgt einem leichteren Weg, wo der Staat einen vorsieht.
Hinweise vor Ort
- Die Heimat der europäischen Zahlungslizenzen von PayPal und Amazon
- Die CSSF erwartet Substanz in Luxemburg und einen detaillierten Outsourcing-Rahmen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Singapur
Eine modulare Zahlungslizenz: Dienste wählen, unter den Schwellen Standard bleiben oder ohne Schwellen Major werden.
- Aufsicht
- Monetary Authority of Singapore (MAS)
- Lizenz
- Standard- oder Major-Payment-Institution-Lizenz (Payment Services Act 2019)
- Grundkapital
- 100.000 S$ (Standard) oder 250.000 S$ (Major), zuzüglich Sicherheitsleistung für eine Major Institution
- Geschäftsleitung
- Mindestens ein in Singapur ansässiger geschäftsführender Direktor
Was die Lizenz erlaubt
Kontoausgabe, inländische und grenzüberschreitende Geldtransfers, Händler-Acquiring und Dienste für digitale Zahlungstoken sind jeweils ein lizenzpflichtiger Dienst. Eine Standard Institution bleibt unter monatlichen Transaktionsschwellen; eine Major Institution hat keine.
Anforderungen
- Eine Singapurer Gesellschaft mit fester Geschäftsstätte und einem ansässigen geschäftsführenden Direktor
- Zuverlässige Kontrollinhaber und Geschäftsführer
- Sicherung der Kundengelder (Major Institutions), Technologierisikomanagement und AML/CFT-Bekanntmachungen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Kanada
Registrierung bei FINTRAC und der Bank of Canada statt einer kapitalbasierten Lizenz: ein praktischer Weg für Überweisungs- und Zahlungsgeschäfte, die Kanada bedienen.
- Aufsichtsbehörden
- FINTRAC (Registrierung von Gelddienstleistungsunternehmen) und die Bank of Canada (Massenzahlungsaktivitäten)
- Kapital
- Kein Mindestkapital für ein MSB
- Registrierungen
- MSB-Registrierung nach dem PCMLTFA; Registrierung nach dem Retail Payment Activities Act für Zahlungsdienstleister
- Québec
- Eine separate AMF-Lizenz für Gelddienstleistungsunternehmen
Was die Registrierung erlaubt
Kanada registriert statt zu lizenzieren: Ein Gelddienstleistungsunternehmen (Devisen, Überweisungen, virtuelle Währung) registriert sich bei FINTRAC zur Geldwäscheaufsicht, und ein Zahlungsdienstleister registriert sich bei der Bank of Canada nach dem Retail Payment Activities Act, der Sicherungs- und Betriebsrisikoregeln mit sich bringt. Québec fügt eine eigene Lizenz hinzu.
Anforderungen
- Eine kanadische Gesellschaft oder ein ausländisches MSB, das Kanadier bedient
- Ein Compliance-Programm: Compliance-Beauftragter, Richtlinien, Risikobewertung, Schulung, zweijährliche Überprüfung
- Aufzeichnungen und Meldungen an FINTRAC; Sicherung und Vorfallmeldung nach dem RPAA
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Worauf Aufsichtsbehörden achten
Die Details unterscheiden sich je nach Land. Anträge werden meist beurteilt nach:
- Kapital: das Minimum, das die Lizenz verlangt, in einer von der Aufsicht akzeptierten Form gehalten, und seine Herkunft
- Personen: zuverlässige Eigentümer, Geschäftsführer sowie die Compliance-, Risiko- und Geldwäschebeauftragten
- Substanz: ein physisches Büro, lokale Geschäftsführer oder Mitarbeiter, wo das Land sie verlangt
- Richtlinien: der Businessplan, das Compliance-Handbuch, das Risikomanagement und der Schutz der Kundengelder
- Systeme: die Handels- oder Zahlungsplattform, ihre Sicherheit, ihre Aufzeichnungen und ihr Outsourcing
Was wir tun und was Sie beisteuern
Was wir tun
- Die Länder, die Ihre Tätigkeit lizenzieren, mit Ihrem Plan, Ihren Kunden und Ihrem Kapital abgleichen
- Die Antragsunterlagen und die Richtlinien mit Ihnen vorbereiten
- Während der Prüfung mit der Aufsicht abstimmen und ihre Fragen beantworten
- Die Pflichten nach der Lizenzierung darlegen und den Kalender führen
Was Sie beisteuern
- Ein Geschäftsplan für das Zahlungsgeschäft
- Hintergrundunterlagen zu Eigentümern, Direktoren und Schlüsselpersonal
- Nachweis des Kapitals und seiner Herkunft
- Entscheidungen zu Struktur, Personal und Büro
Schritte und Zeitrahmen
- 1BeratungsgesprächWir besprechen, was Sie brauchen, wo Sie tätig sind und was schon vorhanden ist.
- 2PlanSie erhalten einen Plan mit den Schritten, den Unterlagen und den Beteiligten, damit Sie entscheiden können, wie es weitergeht.
- 3AufbauWir bereiten die Anträge und Unterlagen mit Ihnen vor und stimmen uns mit den beteiligten Anbietern ab.
- 4Laufende BetreuungNach dem Aufbau bleiben wir für Verlängerungen, Änderungen und Fragen erreichbar.
Ihre Entscheidung, unser Einsatz
Ihr Geschäftsmodell
Die Struktur folgt dem, wie Ihr Geschäft arbeitet und wo es tätig ist.
Ihre Ressourcen
Wir gehen von den Unterlagen und Personen aus, die Sie schon haben, und sagen klar, was noch fehlt.
Betreuung
Fragen zu Gesellschaft, Konten und Lizenz werden in einem Gespräch behandelt.
Klare nächste Schritte
Sie sehen, was jeder Schritt bedeutet, bevor Sie sich entscheiden.
Häufige Fragen
Noch eine Frage?
Sprechen Sie mit unsWie lange dauert es?
Das hängt von der Jurisdiktion, vom Anbieter und von den Unterlagen ab. Nach dem Beratungsgespräch erhalten Sie eine Einschätzung für die Lizenz.
Was kostet es?
Die Kosten hängen von der Jurisdiktion und von den gewählten Leistungen ab. Wir legen sie nach dem Beratungsgespräch für die Lizenz offen, bevor Arbeit beginnt.
Muss ich reisen?
Manche Schritte lassen sich aus der Ferne erledigen, andere erfordern Ihre Anwesenheit. Wir sagen Ihnen vorab, was auf Ihren Fall zutrifft.
Ist die Lizenz garantiert?
Nein. Die Aufsicht entscheidet. Wir bereiten den Antrag so vor, dass er vollständig ist und den Anforderungen der Aufsicht entspricht.
Woher stammen die Fakten auf dieser Seite?
Aus den eigenen Veröffentlichungen der Aufsichtsbehörden und Register, im Dialog jedes Landes verlinkt mit dem Datum unserer letzten Prüfung. Regeln ändern sich; wir bestätigen den aktuellen Stand in der Beratung, bevor etwas beginnt.
Was als Nächstes kommt
Jede Leistung führt zur nächsten: die Struktur, dann die Konten, dann der Zahlungsverkehr und die Lizenz.
Planen Sie Ihren Lizenzantrag
Sprechen Sie mit uns- GesellschaftsgründungEine Gesellschaft oder Stiftung gründen und in gutem Stand halten.Sprechen Sie mit uns
- BankingGeschäfts- und Privatkonten und die Annahme von Zahlungen.Sprechen Sie mit uns
- LizenzierungFinanzlizenzen für regulierte Tätigkeiten.Sprechen Sie mit uns
- InvestmentsAnlagekonten für eine Gesellschaft oder für Sie persönlich eröffnen.Sprechen Sie mit uns