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EMI-Konten
Konten bei E-Geld-Instituten eröffnen, und wissen, wann ein EMI besser zu Ihnen passt als eine Bank.
- Konten bei E-Geld-Instituten
- Worin sich ein EMI von einer Bank unterscheidet
- Geschäftlich und privat
Was es ist und für wen
Ein E-Geld-Institut (EMI) verwahrt Gelder und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. EMIs bedienen oft Unternehmen, die grenzüberschreitend oder in Branchen tätig sind, die manche Banken nicht annehmen.
Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto.
Bank oder EMI?
Bank
- Was es tut
- Nimmt Einlagen an, führt Zahlungen aus und darf Kredite vergeben
- Lizenziert als
- Eine Bank
- Oft genutzt für
- Tägliches Banking und das Halten von Reserven
- Wie Ihr Geld geschützt ist
- Eine Einlagensicherung, bis zu ihrer Grenze
- Darf es Ihr Geld verleihen?
- Ja, das ist, was eine Bank tut
EMI
- Was es tut
- Verwahrt E-Geld und führt Zahlungen aus
- Lizenziert als
- Ein E-Geld-Institut
- Oft genutzt für
- Grenzüberschreitende Zahlungen und Einzüge
- Wie Ihr Geld geschützt ist
- Sicherung: Ihre Gelder werden getrennt vom Vermögen des Instituts gehalten, bei einer Bank oder versichert
- Darf es Ihr Geld verleihen?
- Nein
So funktioniert es
- 1BeratungsgesprächWir besprechen, was Sie brauchen, wo Sie tätig sind und was schon vorhanden ist.
- 2PlanSie erhalten einen Plan mit den Schritten, den Unterlagen und den Beteiligten, damit Sie entscheiden können, wie es weitergeht.
- 3AufbauWir bereiten die Anträge und Unterlagen mit Ihnen vor und stimmen uns mit den beteiligten Anbietern ab.
- 4Laufende BetreuungNach dem Aufbau bleiben wir für Verlängerungen, Änderungen und Fragen erreichbar.
Länder
Zehn Jurisdiktionen, die E-Geld-Institute lizenzieren. Jede öffnet sich mit der Aufsicht, wie Ihre Gelder gesichert werden, ob die Institute dort aus der Ferne aufnehmen und was sie verlangen.
| Land | Aufsicht | Sicherung | Fern-Eröffnung | Zuletzt geprüft | |
|---|---|---|---|---|---|
| Vereinigtes Königreich | FCA | Gesichert; nicht FSCS-geschützt | Üblich | 2026-11-11 | |
| Litauen | Bank von Litauen | Gesichert; nicht einlagenversichert | Üblich | 2026-11-11 | |
| Irland | Zentralbank von Irland | Gesichert; nicht einlagenversichert | Üblich | 2026-11-11 | |
| Malta | MFSA | Gesichert; nicht einlagenversichert | Von Fall zu Fall | 2026-11-11 | |
| Zypern | Zentralbank von Zypern | Gesichert; nicht einlagenversichert | Von Fall zu Fall | 2026-11-11 | |
| Niederlande | DNB | Gesichert; nicht einlagenversichert | Von Fall zu Fall | 2026-11-11 | |
| Luxemburg | CSSF | Gesichert; nicht einlagenversichert | Von Fall zu Fall | 2026-11-11 | |
| Singapur | MAS | Treuhänderisch nach dem Payment Services Act gesichert; nicht SDIC-versichert | Üblich | 2026-11-11 | |
| Hongkong | HKMA | Guthaben treuhänderisch oder durch Bankgarantie geschützt; nicht vom Deposit Protection Scheme gedeckt | Von Fall zu Fall | 2026-11-11 | |
| Vereinigte Arabische Emirate | CBUAE | Gesichert nach der Stored-Value-Facilities-Regulierung der Zentralbank | Von Fall zu Fall | 2026-11-11 |
Vereinigtes Königreich
Ein sehr großer EMI-Markt: GBP- und EUR-Konten aus der Ferne eröffnet, mit gesicherten statt garantierten Geldern.
- Aufsicht
- Financial Conduct Authority (FCA)
- Sicherung
- Gesichert; nicht FSCS-geschützt
- Fern-Eröffnung
- Üblich
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- Eine sehr große Auswahl an EMIs: GBP- und EUR-Konten, Karten, Devisen und Zahlungs-APIs
- Viele nehmen britische und ausländische Unternehmen aus der Ferne auf; risikoreichere Branchen werden bei spezialisierten Anbietern untergebracht
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Litauen
Euro-IBANs aus der EMI-Hauptstadt der EU, aus der Ferne mit Videoidentifikation eröffnet.
- Aufsicht
- Bank von Litauen
- Sicherung
- Gesichert; nicht einlagenversichert
- Fern-Eröffnung
- Üblich
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- Euro-IBANs und SEPA-Zugang über CENTROlink der Bank von Litauen
- Häufig das erste Konto einer neuen EU-Gesellschaft mit Eigentümern im Ausland
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Quellen
Irland
EU-E-Geld-Konten aus Irland für Gruppen, die es als europäische Basis nutzen.
- Aufsicht
- Zentralbank von Irland
- Sicherung
- Gesichert; nicht einlagenversichert
- Fern-Eröffnung
- Üblich
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- EMIs für internationale Gruppen mit Sitz in Irland oder der EU
- Euro- und Mehrwährungskonten mit Karten
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Malta
E-Geld-Konten von Instituten, die mit Maltas Glücksspiel- und Fintech-Branchen vertraut sind.
- Aufsicht
- Malta Financial Services Authority (MFSA)
- Sicherung
- Gesichert; nicht einlagenversichert
- Fern-Eröffnung
- Von Fall zu Fall
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- EMIs, die mit Glücksspiel-, Zahlungs- und Kryptogruppen vertraut sind
- Euro-Konten und Acquiring-gebundene Abrechnungskonten
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Quellen
Zypern
Euro-E-Geld-Konten neben Zyperns Wertpapierfirmen und Händlern.
- Aufsicht
- Zentralbank von Zypern
- Sicherung
- Gesichert; nicht einlagenversichert
- Fern-Eröffnung
- Von Fall zu Fall
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- EMIs und Zahlungsinstitute unter Aufsicht der Zentralbank von Zypern
- Abrechnungs- und Betriebskonten für CIFs und Händler
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Niederlande
E-Geld- und Acquiring-gebundene Konten aus dem niederländischen Zahlungsökosystem.
- Aufsicht
- De Nederlandsche Bank (DNB)
- Sicherung
- Gesichert; nicht einlagenversichert
- Fern-Eröffnung
- Von Fall zu Fall
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- EMIs und Zahlungsinstitute mit starken Verbindungen zu Kartensystemen und Acquiring
- Euro-Konten für den europäischen E-Commerce
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Luxemburg
E-Geld-Konten von den Instituten, die Europas Plattformen und Marktplätze antreiben.
- Aufsicht
- Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF)
- Sicherung
- Gesichert; nicht einlagenversichert
- Fern-Eröffnung
- Von Fall zu Fall
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- Große EMIs und Zahlungsinstitute für europäische Marktplätze und Plattformen
- Euro-Konten mit Substanzerwartungen
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Singapur
Mehrwährungs-E-Geld-Konten in Singapur, oft das schnellste erste Konto für ein neues Unternehmen.
- Aufsicht
- Monetary Authority of Singapore (MAS)
- Sicherung
- Treuhänderisch nach dem Payment Services Act gesichert; nicht SDIC-versichert
- Fern-Eröffnung
- Üblich
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- Major Payment Institutions mit Mehrwährungskonten, Karten und Devisen
- Oft schneller als eine Bank für ein neues Unternehmen in Singapur
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Hongkong
Lizenzierte Stored-Value-Wallets in Hongkong für Unternehmen, die auf ein Bankkonto warten oder ohne eines auskommen.
- Aufsicht
- Hong Kong Monetary Authority (HKMA)
- Sicherung
- Guthaben treuhänderisch oder durch Bankgarantie geschützt; nicht vom Deposit Protection Scheme gedeckt
- Fern-Eröffnung
- Von Fall zu Fall
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- Lizenzierte Stored-Value-Facility-Anbieter mit Mehrwährungs-Wallets und Karten
- Genutzt von Handelsgesellschaften, die noch kein Bankkonto bekommen
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Vereinigte Arabische Emirate
Lizenzierte Wallets und Zahlungskonten für VAE-Unternehmen nach den Stored-Value-Regeln der Zentralbank.
- Aufsicht
- Zentralbank der VAE (CBUAE)
- Sicherung
- Gesichert nach der Stored-Value-Facilities-Regulierung der Zentralbank
- Fern-Eröffnung
- Von Fall zu Fall
Worin sich ein EMI-Konto von einem Bankkonto unterscheidet
Ein E-Geld-Institut hält Ihre Gelder als E-Geld und führt Zahlungen aus, ist aber keine Bank. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einer Bank oder durch eine Versicherung gesichert; eine Einlagensicherung deckt sie nicht. Viele Unternehmen führen ein EMI-Konto neben einem Bankkonto oder vor einem.
Hinweise vor Ort
- Stored Value Facilities und Anbieter von Einzelhandelszahlungsdiensten mit Lizenz der Zentralbank
- Dirham- und Mehrwährungs-Wallets für VAE-Unternehmen
Was das EMI verlangt
- Unternehmensunterlagen und die wirtschaftlich Berechtigten
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Identitätsprüfung (meist per Video) und Adressnachweis für Geschäftsführer und Eigentümer
- Woher die Mittel stammen
So läuft die Eröffnung ab
Wir wählen die Banken aus, deren Kriterien zu Ihrem Unternehmen, seinen Eigentümern, seiner Tätigkeit und den Ländern passen, mit denen es handelt; bereiten den Antrag und die Geschäftsbeschreibung vor, die das Compliance-Team der Bank erwartet; und beantworten deren Fragen gemeinsam mit Ihnen, bis eine Entscheidung fällt.
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Quellen
Was das EMI verlangt
Die genaue Liste hängt vom Anbieter ab. Die meisten verlangen:
- Ausweisdokumente und Adressnachweise für Eigentümer und Direktoren
- Gesellschaftsunterlagen, für ein Geschäftskonto
- Eine Beschreibung des Geschäfts, seiner Kunden und seiner Zahlungsströme
- Woher die Mittel stammen
Häufige Fragen
Noch eine Frage?
Sprechen Sie mit unsWie lange dauert es?
Das hängt von der Jurisdiktion, vom Anbieter und von den Unterlagen ab. Nach dem Beratungsgespräch erhalten Sie eine Einschätzung für Ihr EMI-Konto.
Was kostet es?
Die Kosten hängen von der Jurisdiktion und von den gewählten Leistungen ab. Wir legen sie nach dem Beratungsgespräch für Ihr EMI-Konto offen, bevor Arbeit beginnt.
Muss ich reisen?
Manche Schritte lassen sich aus der Ferne erledigen, andere erfordern Ihre Anwesenheit. Wir sagen Ihnen vorab, was auf Ihren Fall zutrifft.
Teil dieser Aufbauten
Was als Nächstes kommt
Jede Leistung führt zur nächsten: die Struktur, dann die Konten, dann der Zahlungsverkehr und die Lizenz.
Planen Sie Ihr EMI-Konto
Sprechen Sie mit uns- GesellschaftsgründungEine Gesellschaft oder Stiftung gründen und in gutem Stand halten.Sprechen Sie mit uns
- BankingGeschäfts- und Privatkonten und die Annahme von Zahlungen.Sprechen Sie mit uns
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