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EMI-Lizenz
Eine Lizenz zur Ausgabe von E-Geld und zur Erbringung von Zahlungsdiensten beantragen, in der EU, dem Vereinigten Königreich oder Asien.
- 350.000 € Kapital in der gesamten EU und im Vereinigten Königreich
- Singapur und Hongkong im Vergleich
- Sicherung und Richtlinien gemeinsam mit Ihnen vorbereitet
Was die Lizenz erlaubt und wer sie braucht
Eine Lizenz als E-Geld-Institut (EMI) berechtigt eine Gesellschaft, E-Geld auszugeben (Guthaben in Wallets, Konten und Prepaid-Karten) und Zahlungsdienste darum herum zu erbringen. Sie passt für Geschäfte, die Kundengelder länger halten als eine Transaktion dauert: Wallets, Neobanken, Gehalts- und Spesenplattformen, Marktplätze mit Verkäuferguthaben.
In der EU und im Vereinigten Königreich setzt die zweite E-Geld-Richtlinie dasselbe Kapital (350.000 €) und dieselbe Dreimonatsentscheidung in jedem Staat; die Wahl zwischen ihnen hängt von Aufsicht, lokaler Praxis und Pass ab. Singapur und Hongkong haben eigene Regime.
Länder
Jedes Land öffnet sich mit der Aufsicht, der Lizenz, dem Kapital, den von der Aufsicht veröffentlichten Gebühren, den Anforderungen, den Unterlagen, den Schritten und den von uns geprüften Quellen, mit dem Datum der Prüfung.
| Land | Aufsicht | Mindestkapital | Behördengebühren | Behördengebühren | Zuletzt geprüft | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vereinigtes Königreich | FCA | €350,000 | FCA-Antragsgebühr nach Kategorie | 3 Monate (vollständig) oder 12 Monate (unvollständig), gesetzlich | 2026-11-11 | |
| Litauen | Bank von Litauen | €350,000 | Gebühren der Bank von Litauen | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Irland | Zentralbank von Irland | €350,000 | Gebühren der Zentralbank | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Malta | MFSA | €350,000 | MFSA-Antrags- und Aufsichtsgebühren | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Zypern | Zentralbank von Zypern | €350,000 | Gebühren der Zentralbank | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Niederlande | DNB | €350,000 | DNB-Antragsgebühr | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Luxemburg | CSSF | €350,000 | CSSF-Antragsgebühr | 3 Monate ab vollständigem Antrag (gesetzlich) | 2026-11-11 | |
| Singapur | MAS | 250.000 S$ Grundkapital | MAS-Antrags- und Jahresgebühren | CySEC | 2026-11-11 | |
| Hongkong | HKMA | 25.000.000 HK$ eingezahltes Kapital | HKMA-Gebühren | CySEC | 2026-11-11 |
Vereinigtes Königreich
Ein sehr großer Fintech-Lizenzmarkt unter der FCA: die EU-Kapitalregeln ohne den Pass, mit leichteren Registrierungen für kleine Firmen.
- Aufsicht
- Financial Conduct Authority (FCA)
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate (vollständig) oder 12 Monate (unvollständig), gesetzlich
- Pass
- Nur Vereinigtes Königreich
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Das Vereinigte Königreich hat die EU-Regeln nach dem Brexit als Electronic Money Regulations 2011 und Payment Services Regulations 2017 beibehalten, ohne den EU-Pass
- Ein kleines EMI (durchschnittlich ausstehendes E-Geld unter 5.000.000 €) und ein kleines Zahlungsinstitut (unter 3.000.000 € pro Monat) registrieren sich unter leichteren Anforderungen
- Die Sicherung wechselt unter der FCA-Policy von 2025 zu einem CASS-ähnlichen Regime mit Prüfungen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Litauen
Ein großes EMI-Zentrum der EU: eine Aufsicht, die ihre Fristen veröffentlicht, und direkter SEPA-Zugang über die Zentralbank.
- Aufsicht
- Bank von Litauen
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Direkter SEPA-Zugang über CENTROlink der Bank von Litauen, ohne Sponsorbank
- Eine eingeschränkte EMI-Lizenz gibt es für Geschäft nur in Litauen unter niedrigeren Schwellen
- Die Bank von Litauen veröffentlicht ihre gesetzliche Dreimonatsfrist und ein Newcomer Programme für Antragsteller
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Irland
Ein EU-Pass aus einer englischsprachigen Common-Law-Jurisdiktion mit einem gründlichen und gut dokumentierten Zulassungsverfahren.
- Aufsicht
- Zentralbank von Irland
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Ein englischsprachiger EU-Pass, bevorzugt von Gruppen, die das Vereinigte Königreich und die EU zugleich bedienen
- Die Zentralbank veröffentlicht Antragsformulare und ein Verfahren zur Kontaktaufnahme vor dem Antrag
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Malta
Ein EU-Pass von einer Aufsicht, die Zahlungs-, Glücksspiel- und Kryptogruppen unter einem Dach gewohnt ist.
- Aufsicht
- Malta Financial Services Authority (MFSA)
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Lizenziert nach dem Financial Institutions Act mit den EU-Kapitalregeln
- Oft kombiniert mit Glücksspiel- und Kryptogruppen, die bereits in Malta beaufsichtigt werden
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Zypern
Ein EU-Pass neben Zyperns Wertpapierfirmen, mit einer neuen Phase vor dem Antrag, die früh zeigt, ob die Akte Chancen hat.
- Aufsicht
- Zentralbank von Zypern
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Lizenziert nach dem E-Geld-Gesetz und dem Zahlungsdienstegesetz mit den EU-Kapitalregeln
- Ein ab 3. August 2026 überarbeitetes Lizenzverfahren beginnt mit einer Sondierungsphase vor dem Antrag und einem Erstgespräch
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Niederlande
Ein nordeuropäischer Pass mit hohem Aufsichtsansehen, für Zahlungsgruppen, die das niederländische Bankenökosystem wollen.
- Aufsicht
- De Nederlandsche Bank (DNB)
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Eine anspruchsvolle Aufsicht mit starkem Namen bei Banken und Kartensystemen
- Anträge laufen über das digitale Portal der DNB mit den EU-Standardformularen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Luxemburg
Der bevorzugte Pass großer Zahlungsgruppen, mit einer Aufsicht, die echte Substanz im Großherzogtum erwartet.
- Aufsicht
- Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF)
- Lizenz
- E-Geld-Institut (EMI)
- Anfangskapital
- 350.000 € (Artikel 4 EMD2)
- Eigenmittel
- Mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D)
- Gesetzliche Prüfung
- 3 Monate ab vollständigem Antrag
- Pass
- EU und EWR
Was die Lizenz erlaubt
Ein E-Geld-Institut gibt E-Geld aus (vorausbezahlter Wert in Wallets, Konten und Karten) und erbringt jeden Zahlungsdienst, den ein Zahlungsinstitut erbringen darf. Es darf Kundengelder unbefristet halten, was ein Zahlungsinstitut nicht darf; es darf keine Einlagen annehmen und nicht aus Kundengeldern verleihen.
Kapital und Sicherung
Die EMD2 setzt ein Anfangskapital von 350.000 € und laufende Eigenmittel von mindestens 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geld-Betrags (Methode D) oder das Anfangskapital, falls höher. Kundengelder werden auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut gesichert oder durch eine Versicherung gedeckt; eine Einlagensicherung deckt sie nicht.
Anforderungen
- Eine Gesellschaft mit Satzungssitz und Hauptverwaltung im Mitgliedstaat und einem Teil ihres Geschäfts dort
- Zuverlässige qualifizierte Anteilseigner und Geschäftsführer; lokale Geschäftsleitung mit Zahlungserfahrung
- Sicherungsvorkehrungen, ein Abwicklungsplan und eine Berufshaftpflichtversicherung, wo erforderlich
- Governance, interne Kontrolle, IKT- und Sicherheitsrisikomanagement (DORA), Outsourcing-Richtlinie
- AML/CFT-Programm mit Compliance-Beauftragtem und MLRO
Unterlagen
- Geschäftsprogramm und ein Dreijahres-Businessplan mit Prognosen
- Beschreibungen der Organisationsstruktur, Governance und internen Kontrolle
- Richtlinien zu Sicherung, Sicherheit, Vorfällen, Geschäftskontinuität und Geldwäscheprävention
- Identitäts- und Leumundsnachweise für Anteilseigner, Geschäftsführer und Manager; Nachweis des Anfangskapitals
Schritte und Zeitrahmen
Die zuständige Behörde entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Artikel 12 PSD2, auf EMIs angewandt durch EMD2). In der Praxis dauert die Vorbereitung der Akte Monate, und die meisten Aufsichtsbehörden stellen mehrere Fragerunden, bevor sie sie als vollständig behandeln.
Hinweise vor Ort
- Die Heimat der europäischen Zahlungslizenzen von PayPal und Amazon
- Die CSSF erwartet Substanz in Luxemburg und einen detaillierten Outsourcing-Rahmen
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Singapur
E-Geld in Singapur, unter einer einzigen Zahlungsdienstlizenz, die Wallets, Überweisungen, Acquiring und Krypto umfassen kann.
- Aufsicht
- Monetary Authority of Singapore (MAS)
- Lizenz
- Major-Payment-Institution-Lizenz für die E-Geld-Ausgabe (Payment Services Act 2019)
- Grundkapital
- 250.000 S$ zuzüglich Sicherheitsleistung
- Sicherung
- Kundengelder treuhänderisch, durch Garantie oder Versicherung gesichert
- Geschäftsleitung
- Mindestens ein in Singapur ansässiger geschäftsführender Direktor
Was die Lizenz erlaubt
Die Ausgabe von E-Geld oberhalb der Schwellen für Standard Institutions erfordert eine Lizenz als Major Payment Institution. Dieselbe Lizenz kann Kontoausgabe, inländische und grenzüberschreitende Überweisungen, Händler-Acquiring und Dienste für digitale Zahlungstoken umfassen.
Anforderungen
- Eine Singapurer Gesellschaft mit fester Geschäftsstätte und einem ansässigen geschäftsführenden Direktor
- Zuverlässige Kontrollinhaber und Geschäftsführer
- Sicherung der Kundengelder, Technologierisikomanagement und AML/CFT-Bekanntmachungen
- Grundkapital jederzeit gehalten, mit einer Sicherheitsleistung für eine Major Institution
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Hongkong
Hongkongs Wallet-Lizenz: eine hohe Kapitalhürde und ein geschütztes Guthaben, für E-Geld-Systeme, die Hongkong und die Region bedienen.
- Aufsicht
- Hong Kong Monetary Authority (HKMA)
- Lizenz
- Stored-Value-Facility-Lizenz (SVF), Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance
- Eingezahltes Kapital
- HK$25,000,000
- Guthaben
- Das gespeicherte Guthaben wird treuhänderisch oder durch eine Bankgarantie geschützt
Was die Lizenz erlaubt
Prepaid-Wallets und -Karten, die Wert für Zahlungen speichern, brauchen eine SVF-Lizenz der HKMA, es sei denn, das System ist eine Bank oder fällt unter eine kleine Ausnahme. Lizenznehmer dürfen auch Zahlungs- und Überweisungsfunktionen rund um den gespeicherten Wert anbieten.
Anforderungen
- Eine Hongkonger Gesellschaft mit Hauptgeschäftssitz in Hongkong
- Zuverlässige Kontrollinhaber, Geschäftsführer und Vorstandsvorsitzender
- Schutz des Guthabens, dessen umsichtige Verwaltung sowie Risikomanagement für Technologie und Geldwäscheprävention
Zuletzt geprüft: 2026-11-11
Worauf Aufsichtsbehörden achten
Die Details unterscheiden sich je nach Land. Anträge werden meist beurteilt nach:
- Kapital: das Minimum, das die Lizenz verlangt, in einer von der Aufsicht akzeptierten Form gehalten, und seine Herkunft
- Personen: zuverlässige Eigentümer, Geschäftsführer sowie die Compliance-, Risiko- und Geldwäschebeauftragten
- Substanz: ein physisches Büro, lokale Geschäftsführer oder Mitarbeiter, wo das Land sie verlangt
- Richtlinien: der Businessplan, das Compliance-Handbuch, das Risikomanagement und der Schutz der Kundengelder
- Systeme: die Handels- oder Zahlungsplattform, ihre Sicherheit, ihre Aufzeichnungen und ihr Outsourcing
Was wir tun und was Sie beisteuern
Was wir tun
- Die Länder, die Ihre Tätigkeit lizenzieren, mit Ihrem Plan, Ihren Kunden und Ihrem Kapital abgleichen
- Die Antragsunterlagen und die Richtlinien mit Ihnen vorbereiten
- Während der Prüfung mit der Aufsicht abstimmen und ihre Fragen beantworten
- Die Pflichten nach der Lizenzierung darlegen und den Kalender führen
Was Sie beisteuern
- Ein Geschäftsplan für das E-Geld-Geschäft
- Hintergrundunterlagen zu Eigentümern, Direktoren und Schlüsselpersonal
- Nachweis des Kapitals und seiner Herkunft
- Entscheidungen zu Struktur, Personal und Büro
Schritte und Zeitrahmen
- 1BeratungsgesprächWir besprechen, was Sie brauchen, wo Sie tätig sind und was schon vorhanden ist.
- 2PlanSie erhalten einen Plan mit den Schritten, den Unterlagen und den Beteiligten, damit Sie entscheiden können, wie es weitergeht.
- 3AufbauWir bereiten die Anträge und Unterlagen mit Ihnen vor und stimmen uns mit den beteiligten Anbietern ab.
- 4Laufende BetreuungNach dem Aufbau bleiben wir für Verlängerungen, Änderungen und Fragen erreichbar.
Ihre Entscheidung, unser Einsatz
Ihr Geschäftsmodell
Die Struktur folgt dem, wie Ihr Geschäft arbeitet und wo es tätig ist.
Ihre Ressourcen
Wir gehen von den Unterlagen und Personen aus, die Sie schon haben, und sagen klar, was noch fehlt.
Betreuung
Fragen zu Gesellschaft, Konten und Lizenz werden in einem Gespräch behandelt.
Klare nächste Schritte
Sie sehen, was jeder Schritt bedeutet, bevor Sie sich entscheiden.
Häufige Fragen
Noch eine Frage?
Sprechen Sie mit unsWie lange dauert es?
Das hängt von der Jurisdiktion, vom Anbieter und von den Unterlagen ab. Nach dem Beratungsgespräch erhalten Sie eine Einschätzung für die Lizenz.
Was kostet es?
Die Kosten hängen von der Jurisdiktion und von den gewählten Leistungen ab. Wir legen sie nach dem Beratungsgespräch für die Lizenz offen, bevor Arbeit beginnt.
Muss ich reisen?
Manche Schritte lassen sich aus der Ferne erledigen, andere erfordern Ihre Anwesenheit. Wir sagen Ihnen vorab, was auf Ihren Fall zutrifft.
Ist die Lizenz garantiert?
Nein. Die Aufsicht entscheidet. Wir bereiten den Antrag so vor, dass er vollständig ist und den Anforderungen der Aufsicht entspricht.
Woher stammen die Fakten auf dieser Seite?
Aus den eigenen Veröffentlichungen der Aufsichtsbehörden und Register, im Dialog jedes Landes verlinkt mit dem Datum unserer letzten Prüfung. Regeln ändern sich; wir bestätigen den aktuellen Stand in der Beratung, bevor etwas beginnt.
Teil dieser Aufbauten
Was als Nächstes kommt
Jede Leistung führt zur nächsten: die Struktur, dann die Konten, dann der Zahlungsverkehr und die Lizenz.
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- BankingGeschäfts- und Privatkonten und die Annahme von Zahlungen.Sprechen Sie mit uns
- LizenzierungFinanzlizenzen für regulierte Tätigkeiten.Sprechen Sie mit uns
- InvestmentsAnlagekonten für eine Gesellschaft oder für Sie persönlich eröffnen.Sprechen Sie mit uns