Loading the page
حسابات EMI
فتح حسابات لدى مؤسسات النقود الإلكترونية، ومعرفة متى تناسبك EMI أكثر من البنك.
- حسابات لدى مؤسسات النقود الإلكترونية
- كيف تختلف EMI عن البنك
- للشركات والأفراد
ما هي ولمن
مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) تحتفظ بالأموال وتنفذ المدفوعات، لكنها ليست بنكاً. تخدم مؤسسات EMI غالباً الأعمال التي تعمل عبر الحدود أو في قطاعات لا تقبلها بعض البنوك.
كثير من الأعمال تحتفظ بحساب EMI إلى جانب حساب مصرفي.
بنك أم EMI؟
البنك
- ماذا تفعل
- تقبل الودائع وتنفذ المدفوعات وقد تقرض
- مرخصة بصفتها
- بنكاً
- تُستخدم غالباً لـ
- الأعمال المصرفية اليومية والاحتفاظ بالاحتياطيات
- كيف تُحمى أموالك
- خطة لضمان الودائع، حتى حدّها الأقصى
- هل يمكنها إقراض أموالك؟
- نعم، هذا ما يفعله البنك
EMI
- ماذا تفعل
- تحتفظ بالنقود الإلكترونية وتنفذ المدفوعات
- مرخصة بصفتها
- مؤسسة نقود إلكترونية
- تُستخدم غالباً لـ
- المدفوعات والتحصيلات عبر الحدود
- كيف تُحمى أموالك
- الصون: تُحفظ أموالك بمعزل عن أموال المؤسسة، لدى بنك أو مؤمَّنة
- هل يمكنها إقراض أموالك؟
- لا
كيف نعمل
- 1الاستشارةنناقش ما تحتاجه، وأين تعمل، وما لديك بالفعل.
- 2الخطةتتلقى خطة تحدد الخطوات والمستندات والأطراف المعنية، لتقرر كيف تمضي.
- 3التأسيسنعدّ معك الطلبات والمستندات وننسّق مع الجهات المعنية.
- 4دعم مستمربعد التأسيس، نبقى متاحين للتجديدات والتغييرات والأسئلة.
الدول
عشر ولايات قضائية ترخّص مؤسسات النقود الإلكترونية. تُفتح كل منها بالجهة التنظيمية، وكيفية صون أموالك، وما إذا كانت المؤسسات هناك تقبل العملاء عن بُعد، وما تطلبه.
| الدولة | الجهة الرقابية | الصون | الفتح عن بُعد | آخر مراجعة | |
|---|---|---|---|---|---|
| المملكة المتحدة | FCA | مصون؛ غير محمي بموجب FSCS | شائع | 2026-11-11 | |
| ليتوانيا | بنك ليتوانيا | مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة | شائع | 2026-11-11 | |
| أيرلندا | البنك المركزي الأيرلندي | مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة | شائع | 2026-11-11 | |
| مالطا | MFSA | مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة | حالة بحالة | 2026-11-11 | |
| قبرص | البنك المركزي القبرصي | مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة | حالة بحالة | 2026-11-11 | |
| هولندا | DNB | مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة | حالة بحالة | 2026-11-11 | |
| لوكسمبورغ | CSSF | مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة | حالة بحالة | 2026-11-11 | |
| سنغافورة | MAS | مصون في ائتمان بموجب قانون خدمات الدفع؛ غير مؤمَّن لدى SDIC | شائع | 2026-11-11 | |
| هونغ كونغ | HKMA | الرصيد محمي في ائتمان أو بضمان مصرفي؛ غير مشمول بخطة حماية الودائع | حالة بحالة | 2026-11-11 | |
| الإمارات العربية المتحدة | المصرف المركزي الإماراتي | مصون بموجب لائحة مرافق القيمة المخزنة للمصرف المركزي | حالة بحالة | 2026-11-11 |
المملكة المتحدة
سوق كبيرة جدًا لمؤسسات النقود الإلكترونية: حسابات بالجنيه الإسترليني واليورو تُفتح عن بُعد، بأموال مصونة لا مضمونة.
- الجهة الرقابية
- هيئة السلوك المالي (FCA)
- الصون
- مصون؛ غير محمي بموجب FSCS
- الفتح عن بُعد
- شائع
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- خيارات واسعة جدًا من مؤسسات النقود الإلكترونية: حسابات بالجنيه الإسترليني واليورو، وبطاقات، وصرف عملات، وواجهات برمجة للمدفوعات
- يقبل كثير منها الشركات البريطانية والأجنبية عن بُعد؛ وتُوضع القطاعات الأعلى خطورة لدى مزوّدين متخصصين
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
ليتوانيا
حسابات IBAN باليورو من عاصمة مؤسسات النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي، تُفتح عن بُعد بالتحقق عبر الفيديو.
- الجهة الرقابية
- بنك ليتوانيا
- الصون
- مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة
- الفتح عن بُعد
- شائع
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- حسابات IBAN باليورو ووصول إلى SEPA عبر CENTROlink التابع لبنك ليتوانيا
- غالبًا الحساب الأول لشركة جديدة في الاتحاد الأوروبي مملوكة من الخارج
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
أيرلندا
حسابات نقود إلكترونية في الاتحاد الأوروبي من أيرلندا للمجموعات التي تتخذها قاعدة أوروبية.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي الأيرلندي
- الصون
- مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة
- الفتح عن بُعد
- شائع
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مؤسسات نقود إلكترونية تخدم مجموعات دولية لها قاعدة في أيرلندا أو الاتحاد الأوروبي
- حسابات باليورو ومتعددة العملات مع بطاقات
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
مالطا
حسابات نقود إلكترونية من مؤسسات معتادة على قطاعي الألعاب والتكنولوجيا المالية في مالطا.
- الجهة الرقابية
- هيئة الخدمات المالية في مالطا (MFSA)
- الصون
- مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة
- الفتح عن بُعد
- حالة بحالة
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مؤسسات نقود إلكترونية معتادة على مجموعات الألعاب والمدفوعات والعملات المشفرة
- حسابات باليورو وحسابات تسوية مرتبطة بالاستحواذ
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
قبرص
حسابات نقود إلكترونية باليورو إلى جانب شركات الاستثمار والتجار في قبرص.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي القبرصي
- الصون
- مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة
- الفتح عن بُعد
- حالة بحالة
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مؤسسات نقود إلكترونية ومؤسسات دفع تحت إشراف البنك المركزي القبرصي
- حسابات تسوية وتشغيل لشركات الاستثمار القبرصية والتجار
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
هولندا
حسابات نقود إلكترونية وحسابات مرتبطة بالاستحواذ من منظومة المدفوعات الهولندية.
- الجهة الرقابية
- البنك المركزي الهولندي (DNB)
- الصون
- مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة
- الفتح عن بُعد
- حالة بحالة
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مؤسسات نقود إلكترونية ومؤسسات دفع ذات روابط قوية بشبكات البطاقات والاستحواذ
- حسابات باليورو للتجارة الإلكترونية الأوروبية
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
لوكسمبورغ
حسابات نقود إلكترونية من المؤسسات التي تشغّل منصات أوروبا وأسواقها الإلكترونية.
- الجهة الرقابية
- لجنة الرقابة على القطاع المالي (CSSF)
- الصون
- مصون؛ غير مؤمَّن كوديعة
- الفتح عن بُعد
- حالة بحالة
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مؤسسات نقود إلكترونية ومؤسسات دفع كبيرة تخدم الأسواق الإلكترونية والمنصات الأوروبية
- حسابات باليورو مع توقعات بوجود جوهر اقتصادي
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
سنغافورة
حسابات نقود إلكترونية متعددة العملات في سنغافورة، غالبًا أسرع حساب أول لشركة جديدة.
- الجهة الرقابية
- سلطة النقد في سنغافورة (MAS)
- الصون
- مصون في ائتمان بموجب قانون خدمات الدفع؛ غير مؤمَّن لدى SDIC
- الفتح عن بُعد
- شائع
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مؤسسات دفع كبرى تقدّم حسابات متعددة العملات وبطاقات وصرف عملات
- غالبًا أسرع من البنك لشركة سنغافورية جديدة
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
هونغ كونغ
محافظ قيمة مخزنة مرخّصة في هونغ كونغ للشركات التي تنتظر حسابًا مصرفيًا أو تستغني عنه.
- الجهة الرقابية
- هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA)
- الصون
- الرصيد محمي في ائتمان أو بضمان مصرفي؛ غير مشمول بخطة حماية الودائع
- الفتح عن بُعد
- حالة بحالة
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- حاملو تراخيص مرافق القيمة المخزنة الذين يقدّمون محافظ متعددة العملات وبطاقات
- تستخدمها الشركات التجارية التي لا تستطيع بعد الحصول على حساب مصرفي
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
الإمارات العربية المتحدة
محافظ وحسابات دفع مرخّصة لشركات الإمارات، بموجب قواعد القيمة المخزنة للمصرف المركزي.
- الجهة الرقابية
- مصرف الإمارات المركزي (CBUAE)
- الصون
- مصون بموجب لائحة مرافق القيمة المخزنة للمصرف المركزي
- الفتح عن بُعد
- حالة بحالة
كيف يختلف حساب مؤسسة النقود الإلكترونية عن الحساب المصرفي
تحتفظ مؤسسة النقود الإلكترونية بأموالك كنقود إلكترونية وتنفّذ المدفوعات، لكنها ليست بنكًا. تُصان أموال العملاء في حساب منفصل لدى بنك أو عبر تأمين؛ ولا تغطيها خطة لضمان الودائع. وتحتفظ شركات كثيرة بحساب لدى مؤسسة نقود إلكترونية إلى جانب الحساب المصرفي أو قبله.
ملاحظات محلية
- مرافق قيمة مخزنة ومقدّمو خدمات دفع للتجزئة مرخّصون من المصرف المركزي
- محافظ بالدرهم ومتعددة العملات لشركات الإمارات
ما تطلبه EMI
- وثائق الشركة والمستفيدون الحقيقيون
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- التحقق من الهوية (عادةً عبر الفيديو) وإثبات العنوان للمديرين والمالكين
- مصدر الأموال
كيف يتم فتح الحساب
نختار البنوك التي تتوافق معاييرها مع شركتك ومالكيها ونشاطها والبلدان التي تتعامل معها؛ ونعدّ الطلب ووصف النشاط الذي يتوقعه فريق الامتثال في البنك؛ ونجيب معك عن أسئلته حتى يُتخذ القرار.
آخر مراجعة: 2026-11-11
المصادر
ما تطلبه EMI
تعتمد القائمة الدقيقة على المزوّد. ويطلب معظمهم:
- مستندات الهوية وإثبات العنوان للملاك والمديرين
- مستندات الشركة، لحساب الشركة
- وصف للنشاط وعملائه وتدفقات مدفوعاته
- مصدر الأموال
الأسئلة الشائعة
هل لديك سؤال آخر؟
تحدث معناكم يستغرق الأمر؟
يعتمد ذلك على الولاية القضائية والجهة المعنية والمستندات المطلوبة. نقدم لك تقديراً لـحساب EMI الخاص بك بعد الاستشارة.
كم التكلفة؟
تعتمد التكاليف على الولاية القضائية والخدمات التي تختارها. نوضحها لـحساب EMI الخاص بك بعد الاستشارة، وقبل بدء أي عمل.
هل أحتاج إلى السفر؟
يمكن إتمام بعض الخطوات عن بُعد، وبعضها يتطلب حضورك شخصياً. نخبرك بما ينطبق على حالتك قبل البدء.
يُستخدم في هذه الحلول
ما يأتي بعد ذلك
كل خدمة تقود إلى التالية: الهيكل، ثم الحسابات، ثم المدفوعات والترخيص.
